신용카드를 다 갚으려면 얼마나 걸릴까요?
잔액, 카드의 APR, 매달 낼 수 있는 금액을 입력하세요. 계산기는 매달 이자를 더하고 납부액을 적용해 잔액이 0이 될 때까지 계산한 뒤, 걸리는 개월 수와 내게 될 총이자를 보여줘요.
납부액이 월 이자보다 적으면 잔액은 절대 줄지 않아요. 최소 금액만 내면 수년이 걸릴 수 있어요.
최소 납입액만 내면 어떻게 될까요?
"최소 납입액만"을 선택하면 매달 최소 금액만 낼 때 잔액이 얼마나 오래 남는지 볼 수 있어요. 카드 회사마다 계산 방식이 다른데, 보통 잔액의 작은 비율에 그달 이자와 수수료를 더하고 $25 같은 최소 금액을 정해 둬요. 청구서나 카드 약관에 나온 내 카드의 방식을 입력하세요. 칸에 있는 값은 예시예요. 잔액이 줄면 최소 납입액도 줄어들기 때문에, 최소 금액만 내면 여러 해가 걸릴 수 있어요. 예: $6,500, APR 22.9%, 최소 납입액이 잔액의 1% + 이자(최소 $25)라면 약 21년 6개월이 걸리고 이자는 약 $11,316예요. 대신 첫 최소 납입액인 약 $189를 매달 계속 내면 4년 9개월 만에 다 갚고 이자는 약 $4,177예요.
Regulation Z(연방 대출 공시 규정)에 따라 월 청구서에는 최소 납입액 경고가 있어야 해요. 최소 납입액만 낼 때 잔액을 다 갚는 데 걸리는 기간과 총비용, 그리고 36개월 안에 다 갚기 위한 월 납입액이에요(CFPB, 12 CFR 1026.7(b)(12)). 계산기도 3년 납입액을 보여줘요.
신용카드 빚을 더 빨리 갚는 방법
- 최소 금액보다 더 내기 – 매달 $50만 더 내도 몇 개월에서 몇 년을 줄일 수 있어요.
- 눈사태(avalanche) 방식 – 추가 돈을 APR이 가장 높은 카드에 먼저 넣어 이자를 가장 많이 아껴요.
- 눈덩이(snowball) 방식 – 가장 작은 잔액부터 갚아서 빠른 성과로 동기를 유지해요.
- 잔액 이전(balance transfer) – 프로모션이 끝나기 전에 잔액을 다 갚을 수 있다면 0% 초기 APR 카드가 도움이 돼요. 이전 수수료를 살펴보세요.
카드 한 장이 한 결제 주기에 이자를 얼마나 붙이는지, 일일 이자율과 평균 일일 잔액까지 보려면 신용카드 이자 계산기를 쓰세요.
자주 묻는 질문
신용카드 이자는 어떻게 계산되나요?
대부분의 카드는 APR을 365로 나눠 일 이율을 구하고 일평균 잔액에 부과해요. 이 계산기는 월 이율(APR을 12로 나눈 값)을 사용하며 근접한 추정치를 줘요.
신용카드를 다 갚으면 신용 점수가 오르나요?
잔액을 줄이면 점수에서 가장 큰 요소 중 하나인 신용 사용률(credit utilization)이 낮아져서 보통 도움이 돼요.
다 갚은 카드는 해지해야 하나요?
해지하면 사용률이 높아지고 신용 기록이 짧아질 수 있어서 그대로 두는 편이 나은 경우가 많아요. 연회비가 없다면 유지하세요.