이 임대용 부동산은 좋은 투자일까요?
가격, 대출 조건, 예상 월세와 함께 공실, 세금, 보험, HOA 회비, 유지 보수, 부동산 관리비를 입력하세요. 계산기는 다음을 보여줘요.
- 순영업소득(NOI) – 모기지 전에, 받은 월세에서 운영 경비를 뺀 값이에요.
- 캡 레이트(cap rate) – NOI를 매입 가격으로 나눈 값으로, 대출 조건과 상관없이 부동산을 빠르게 비교하는 방법이에요.
- 현금 흐름 – 매달 모기지 납부액 후에 남는 금액이에요.
- 현금 대비 수익률(cash-on-cash return) – 연간 현금 흐름을 내가 넣은 현금으로 나눈 값이에요.
간단한 경험칙
- 1% 규칙 – 월세가 가격의 약 1%이면 그 부동산이 현금 흐름이 나올 수 있다는 뜻이에요. 물가가 비싼 지역에서는 이를 충족하는 곳이 드물어요.
- 50% 규칙 – 운영 경비는 시간이 지나면 월세의 절반 가까이 되는 경우가 많아요.
사기 전에는 항상 지역 월세, 재산세, 보험 견적, 임대인 관련 법을 확인하세요.
자주 묻는 질문
좋은 캡 레이트는 어느 정도인가요?
시장과 위험에 따라 달라요. 많은 투자자가 5%~10%를 찾고, 더 높은 캡 레이트는 더 큰 위험이나 오래된 부동산과 함께 오는 경우가 많아요.
임대 부동산 경비를 공제할 수 있나요?
네. 모기지 이자, 재산세, 보험, 수리비, 관리비, 감가상각은 일반적으로 임대 소득에서 공제돼요. 주거용 임대는 27.5년에 걸쳐 감가상각해요.
수리비는 얼마를 예산에 잡아야 하나요?
많은 임대인이 유지 보수로 월세의 5%~10%를 따로 두고, 지붕이나 냉난방(HVAC) 시스템 같은 큰 항목을 위한 별도 적립금도 마련해요.