리파이낸싱 계산기는 어떻게 작동할까요
아직 남은 금액, 현재 금리, 남은 햇수를 입력하고 새 금리, 새 기간, 클로징 비용을 입력하세요. 계산기는 현재의 원금과 이자 납부액을 새 납부액과 비교하고 손익분기 시간, 즉 클로징 비용을 월 절약액으로 나눈 값을 보여줘요. 그보다 오래 그 집에 살 계획이라면 리파이낸싱은 보통 이득이에요.
또 현재 대출에 남은 이자와 새 대출의 이자에 클로징 비용을 더한 금액을 비교해요. 납부액이 낮다고 해서 총비용이 항상 낮은 것은 아니기 때문이에요.
리파이낸싱이 의미 있는 때
- 금리가 내렸을 때 – 약 0.5~1%p 인하면 클로징 비용을 이기기에 충분한 경우가 많아요.
- 손익분기점을 넘겨 살 때 – 2년 안에 이사할 수 있다면 긴 손익분기 시간은 나쁜 신호예요.
- 더 짧은 기간을 원할 때 – 30년에서 15년으로 바꾸면 납부액은 오르지만 이자를 많이 아낄 수 있어요.
- 모기지 보험을 없애고 싶을 때 – FHA 대출을 컨벤셔널 대출로 리파이낸싱하면 에쿼티가 20%가 되었을 때 MIP를 끝낼 수 있어요.
이미 여러 해 갚았는데 새로 30년 대출을 시작하는 것은 조심하세요. 납부액은 내려가지만 이자를 더 오래 낼 수 있어요.
자주 묻는 질문
모기지를 리파이낸싱하는 데 얼마가 드나요?
클로징 비용은 흔히 대출 금액의 2%~5%이며 대출 기관 수수료, 감정평가, 권원 보험, 등기 수수료가 포함돼요. 일부 대출 기관은 대신 더 높은 금리를 받는 "클로징 비용 없는" 리파이낸싱을 제공해요.
리파이낸싱이 신용 점수에 해가 되나요?
대출 기관의 하드 신용 조회와 새 계좌가 잠시 점수를 몇 점 낮출 수 있어요. 몇 주 안에 여러 대출 기관에서 금리를 비교하는 것은 보통 한 번의 조회로 세요.
캐시아웃 리파이낸싱이란?
캐시아웃 리파이낸싱은 모기지를 더 큰 대출로 바꾸고 그 차액을 현금으로 받는 거예요. 보통 금리가 조금 더 높고, 집을 담보로 빌리는 것이므로 신중하게 쓰세요.