이 계산기가 하는 일
신용 사용률(credit utilization)은 사용할 수 있는 신용카드 한도 중 내가 쓰고 있는 비율이에요. 신용 점수 공식이 살펴보는 요소 중 하나예요. 카드별 잔액과 신용 한도를 입력하면 계산기가 카드별 사용률과 전체 카드 합계 사용률, 그리고 30%나 10%까지 낮추려면 얼마를 갚아야 하는지 보여줘요.
계산 방법
사용률 = 잔액 ÷ 신용 한도 × 100. 전체 사용률 = 모든 잔액 ÷ 모든 한도. 예: 한도 $5,000 카드에 $1,500, 한도 $3,000 카드에 $2,500, 한도 $4,000 카드에 $0이 있으면 $12,000 중 $4,000, 즉 33%예요. $400를 갚으면 30%, $2,800를 갚으면 10%가 돼요. 두 번째 카드만 보면 83%인데, 일부 신용 점수 모델은 이것도 볼 수 있어요.
CFPB의 설명
Consumer Financial Protection Bureau(소비자금융보호국)에 따르면 많은 전문가가 전체 신용 한도의 30% 미만을 쓰라고 권하고, 신용 점수가 가장 높은 사람들은 10% 미만을 쓰는 경우가 많아요. 신용을 쌓으려고 잔액을 남겨 둘 필요는 없어요. 매달 전액을 갚으면 이자를 피할 수 있어요(CFPB). 가장 중요한 것은 제때 갚는 거예요.
사용률을 낮추는 방법
- 명세서 마감일 전에 갚아서 더 낮은 잔액이 보고되게 하세요.
- 한 달에 여러 번 나눠서 갚으세요.
- 관리할 수 있다면 연회비가 없는 오래된 카드는 해지하지 마세요. 카드를 해지하면 전체 한도가 줄어들어요.
자주 묻는 질문
좋은 신용 사용률은 얼마인가요?
CFPB에 따르면 많은 전문가가 전체 신용 한도의 30% 미만을 권하고, 점수가 가장 높은 사람들은 10% 미만을 쓰는 경우가 많아요.
사용률은 카드별로 보나요, 전체로 보나요?
신용 점수 모델은 둘 다 볼 수 있어요. 전체 사용률과 카드별 사용률이에요.
어떤 잔액이 보고되나요?
보통 명세서의 잔액이에요. 그래서 명세서 날짜 전에 갚으면 보고되는 사용률을 낮출 수 있어요.
내 정보가 저장되나요?
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