Définition
Contrat qui couvre les dommages à votre logement et à vos biens, ainsi que votre responsabilité envers autrui, dans la limite de plafonds et d'exclusions.
Ce que cela signifie
L'assurance habitation (homeowners insurance) couvre en général la maison elle-même, les autres constructions, les biens personnels, les frais de logement supplémentaires si vous ne pouvez pas habiter chez vous après un sinistre couvert, et la responsabilité civile si quelqu'un se blesse chez vous. Les prêteurs hypothécaires l'exigent, et elle est souvent payée par un compte séquestre (escrow). Les contrats standards ne couvrent en général pas les dégâts d'inondation ; l'assurance inondation est proposée par le National Flood Insurance Program, géré par la FEMA, et par des assureurs privés, et beaucoup de contrats excluent aussi les tremblements de terre. Les contrats peuvent indemniser à la valeur de remplacement ou à la valeur réelle (actual cash value), qui déduit la dépréciation. Les locataires peuvent souscrire une assurance locataire pour leurs biens et leur responsabilité. Les primes varient selon le lieu, le coût de construction, la franchise et les sinistres passés, et sont réglementées par les services d'assurance de chaque État.
Exemple
Avec une franchise de 1 000 $, une réparation de toit couverte de 9 000 $ donne une indemnité de 8 000 $. L'eau d'une crue de rivière ne serait en général pas couverte sans contrat d'assurance inondation distinct.
Chiffres illustratifs uniquement. Votre situation sera différente.