Définition
Regrouper plusieurs dettes en un seul nouveau prêt ou une seule carte, idéalement avec un taux plus bas ou un paiement unique plus facile à gérer.
Ce que cela signifie
Le regroupement de dettes remplace plusieurs dettes, souvent des cartes de crédit, par une seule nouvelle dette, comme un prêt personnel, une carte de transfert de solde ou un prêt sur la valeur nette du logement. Il peut abaisser votre taux d'intérêt et simplifier les paiements, mais il ne réduit pas ce que vous devez, et des frais ou une durée plus longue peuvent augmenter le coût total. Utiliser la valeur nette de votre logement transforme une dette de carte non garantie en dette garantie par votre logement, qui est alors en danger si vous ne pouvez pas payer. La FTC (la Commission fédérale du commerce) et le CFPB mettent en garde contre les sociétés de règlement ou d'allègement de dettes qui facturent des frais élevés ; les entreprises à but lucratif qui vendent par téléphone ne peuvent pas facturer de frais avant d'avoir réglé une dette. Les organismes de conseil en crédit à but non lucratif peuvent proposer des plans de gestion de dettes. Le regroupement fonctionne mieux quand on cesse de dépenser sur les cartes.
Exemple
Trois cartes totalisant 12 000 $ à un TAEG moyen de 24 % coûtent environ 2 880 $ d'intérêts par an. Un prêt personnel sur 3 ans à 12 % a une mensualité d'environ 399 $ et un total d'intérêts d'environ 2 350 $ sur toute la durée.
Chiffres illustratifs uniquement. Votre situation sera différente.