Определение
Объединение нескольких долгов в один новый кредит или одну карту — в идеале с меньшей ставкой или одним платежом, которым проще управлять.
Что это значит
При консолидации долгов (debt consolidation) несколько долгов, чаще всего по кредитным картам, заменяются одним новым: потребительским кредитом, картой с переводом задолженности (balance transfer) или кредитом под залог жилья (home equity loan). Это может снизить процентную ставку и упростить платежи, но сумма долга от этого не уменьшается, а комиссии или более длинный срок могут сделать общую стоимость выше. Если использовать собственный капитал в жилье, долг по картам без залога превращается в долг с залогом — вашим домом, и при неплатежах дом окажется под угрозой. FTC и CFPB предупреждают о компаниях по урегулированию долгов, которые берут большие комиссии; коммерческие фирмы, продающие такие услуги по телефону, не вправе брать плату до того, как договорятся с кредитором. Некоммерческие агентства кредитного консультирования могут предложить план управления долгом (debt management plan). Консолидация работает лучше всего, когда новые траты по картам прекращены.
Пример
Три карты на 12 000 $ при средней ставке 24 % годовых обходятся примерно в 2 880 $ процентов в год. По потребительскому кредиту на 3 года под 12 % платеж составит около 399 $, а проценты за весь срок — около 2 350 $.
Только условные цифры. Ваша ситуация будет отличаться.