Cómo funciona la calculadora de refinanciamiento
Ingrese cuánto debe todavía, su tasa actual y cuántos años le quedan; luego, la nueva tasa, el nuevo plazo y los costos de cierre. La calculadora compara su pago actual de capital e intereses con el nuevo y muestra el tiempo de recuperación (punto de equilibrio): los costos de cierre divididos entre el ahorro mensual. Si piensa quedarse en la casa más tiempo que eso, el refinanciamiento normalmente vale la pena.
También compara los intereses que le quedan por pagar en su préstamo actual con los intereses del nuevo préstamo más los costos de cierre, porque un pago más bajo no siempre significa un costo total más bajo.
¿Cuándo conviene refinanciar?
- Las tasas han bajado: una reducción de alrededor de 0.5 a 1 punto porcentual suele ser suficiente para compensar los costos de cierre.
- Se quedará más allá del punto de equilibrio: si es posible que se mude en dos años, un tiempo de recuperación largo es una mala señal.
- Quiere un plazo más corto: pasar de 30 a 15 años sube el pago, pero puede ahorrarle mucho en intereses.
- Quiere eliminar el seguro hipotecario: refinanciar un préstamo FHA a un préstamo convencional puede terminar con el MIP una vez que tenga un 20% de patrimonio en la vivienda (equity).
Tenga cuidado al empezar un nuevo préstamo a 30 años cuando ya ha pagado durante muchos años: el pago baja, pero es posible que pague intereses por más tiempo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta refinanciar una hipoteca?
Los costos de cierre suelen ser del 2% al 5% del monto del préstamo e incluyen los cargos del prestamista, la tasación, el seguro de título y los cargos de registro. Algunos prestamistas ofrecen refinanciamientos "sin costos de cierre" a cambio de cobrar una tasa más alta.
¿Refinanciar perjudica mi puntaje de crédito?
La consulta de crédito formal (hard inquiry) del prestamista y la nueva cuenta pueden bajar su puntaje unos pocos puntos por poco tiempo. Comparar tasas con varios prestamistas dentro de unas pocas semanas normalmente cuenta como una sola consulta.
¿Qué es un refinanciamiento con retiro de efectivo (cash-out)?
Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su hipoteca con un préstamo más grande y le paga la diferencia en efectivo. Suele tener una tasa un poco más alta, y usted está pidiendo prestado con su casa como garantía, así que úselo con cuidado.