Como funciona a calculadora de refinanciamento
Informe quanto você ainda deve, sua taxa atual e quantos anos faltam, depois a nova taxa, o novo prazo e os custos de fechamento. A calculadora compara sua parcela atual de principal e juros com a nova e mostra o tempo de equilíbrio (break-even): os custos de fechamento divididos pela economia mensal. Se você pretende ficar na casa por mais tempo do que isso, o refinanciamento geralmente compensa.
Ela também compara os juros que ainda restam no seu empréstimo atual com os juros do novo empréstimo mais os custos de fechamento, porque uma parcela menor nem sempre significa um custo total menor.
Quando refinanciar faz sentido?
- As taxas caíram – uma redução de cerca de 0,5 a 1 ponto percentual costuma bastar para superar os custos de fechamento.
- Você vai ficar além do ponto de equilíbrio – se você pode se mudar em dois anos, um tempo de equilíbrio longo é um mau sinal.
- Você quer um prazo menor – passar de 30 para 15 anos aumenta a parcela, mas pode economizar muitos juros.
- Você quer eliminar o seguro do financiamento – refinanciar um empréstimo FHA (garantido pela Administração Federal de Habitação) para um empréstimo convencional pode acabar com o MIP (seguro hipotecário) quando você tiver 20% de participação no imóvel (equity).
Tenha cuidado ao recomeçar um novo empréstimo de 30 anos quando você já pagou por muitos anos: a parcela cai, mas você pode pagar juros por mais tempo.
Perguntas frequentes
Quanto custa refinanciar um financiamento imobiliário?
Os custos de fechamento costumam ser de 2% a 5% do valor do empréstimo e cobrem as taxas do credor, a avaliação do imóvel, o seguro de título e as taxas de registro. Alguns credores oferecem refinanciamentos "sem custos de fechamento" cobrando uma taxa mais alta em troca.
Refinanciar prejudica minha pontuação de crédito?
A consulta de crédito rígida do credor e a nova conta podem reduzir sua pontuação em alguns pontos por um curto período. Pesquisar taxas com vários credores em poucas semanas geralmente conta como uma única consulta.
O que é um refinanciamento com saque de dinheiro (cash-out)?
Um refinanciamento com saque (cash-out refinance) substitui seu financiamento por um empréstimo maior e paga a diferença a você em dinheiro. Ele costuma ter uma taxa um pouco mais alta e, como você está pegando dinheiro emprestado com a casa como garantia, use-o com cuidado.