Paano gumagana ang calculator ng refinance
Ilagay kung magkano pa ang utang mo, ang kasalukuyang rate mo at kung ilang taon pa ang natitira, pagkatapos ay ang bagong rate, bagong term at closing costs. Ikinukumpara ng calculator ang kasalukuyan mong principal-and-interest payment sa bago at ipinapakita ang break-even time: ang closing costs na hinati sa buwanang matitipid. Kung balak mong tumira sa bahay nang mas matagal pa roon, kadalasang sulit ang refinance.
Ikinukumpara rin nito ang natitirang interes sa kasalukuyan mong loan sa interes ng bagong loan dagdag ang closing costs, dahil ang mas mababang bayad ay hindi laging nangangahulugang mas mababang kabuuang gastos.
Kailan makatuwiran ang pag-refinance?
- Bumaba ang rates – ang pagbaba na mga 0.5 hanggang 1 percentage point ay kadalasang sapat para malampasan ang closing costs.
- Mananatili ka lampas sa break-even point – kung baka lumipat ka sa loob ng dalawang taon, masamang senyales ang mahabang break-even time.
- Gusto mo ng mas maikling term – ang paglipat mula 30 tungo sa 15 taon ay nagpapataas ng bayad pero makakatipid ng malaki sa interes.
- Gusto mong alisin ang mortgage insurance – ang pag-refinance ng FHA loan tungo sa conventional loan ay maaaring magtapos ng MIP kapag may 20% equity ka na.
Mag-ingat sa pagsisimula ulit ng bagong 30-taong loan kung maraming taon ka nang nagbabayad: bababa ang bayad, pero maaaring mas matagal kang magbabayad ng interes.
Mga madalas itanong
Magkano ang gastos sa pag-refinance ng mortgage?
Kadalasang 2% hanggang 5% ng halaga ng loan ang closing costs, na sumasaklaw sa mga fee ng lender, appraisal, title insurance at recording fees. May ilang lender na nag-aalok ng "no-closing-cost" na refinance sa pamamagitan ng paniningil ng mas mataas na rate sa halip.
Nakakasama ba sa credit score ko ang pag-refinance?
Ang hard credit check ng lender at ang bagong account ay maaaring magpababa ng iyong score nang ilang puntos sa maikling panahon. Ang paghahambing ng rate sa ilang lender sa loob ng ilang linggo ay kadalasang binibilang bilang iisang inquiry.
Ano ang cash-out refinance?
Pinapalitan ng cash-out refinance ang iyong mortgage ng mas malaking loan at ibinibigay sa iyo ang diperensya bilang cash. Kadalasang bahagyang mas mataas ang rate nito, at nangungutang ka gamit ang iyong bahay bilang kolateral, kaya gamitin ito nang maingat.