Что делает этот калькулятор
Карты с вознаграждениями рекламируют кешбэк, баллы или мили, но у многих есть годовая плата, а вознаграждение зависит от того, где вы тратите. Калькулятор показывает, что карта реально даст при ваших собственных тратах: вознаграждение за год минус плата, плюс приветственный бонус в первый год, и сколько нужно тратить, чтобы окупить плату. Мы не рекомендуем никакую конкретную карту.
Как считаются цифры
- Карты с кешбэком: вознаграждение за год = ежемесячные траты × 12 × % кешбэка, по каждой категории.
- Карты с баллами или милями: вознаграждение за год = ежемесячные траты × 12 × баллы за 1 $ × стоимость одного балла. Стоимость зависит от того, как вы используете баллы, поэтому вводите ту стоимость, которую ожидаете получить.
- Годовая выгода = вознаграждение − годовая плата. Первый год добавляет приветственный бонус, если вы выполните требование по тратам.
- Траты, чтобы окупить плату = годовая плата ÷ ваша средняя ставка вознаграждения.
- Проценты = долг, который вы обычно переносите, × APR (годовая процентная ставка); они показаны отдельно, потому что обычно обходятся дороже вознаграждения.
Пример
Вы тратите 600 $ в месяц на продукты с кешбэком 3 %, 300 $ на бензин и транспорт с 2 % и 900 $ на все остальное с 1 %. Это 21 600 $ в год и 396 $ кешбэка. При годовой плате 95 $ карта приносит 301 $ в год, или 501 $ в первый год с бонусом 200 $. Ваша средняя ставка вознаграждения — 1,83 %, поэтому плату окупают траты 5 182 $ в год. Если бы вы переносили долг 2 000 $ под APR 22 %, проценты обошлись бы примерно в 440 $ в год — больше, чем вознаграждение.
Что проверить в условиях карты
- Лимиты и категории: некоторые повышенные ставки действуют только до определенной суммы или только в категориях, которые меняются в течение года.
- Стоимость баллов и способы их использования, а также сгорают ли баллы.
- APR, льготный период и комиссии за просрочку платежа, перевод долга и зарубежные операции. Каждый из этих терминов объясняется в ключевых терминах CFPB (Бюро финансовой защиты потребителей) по кредитным картам, а договоры по картам можно найти в базе договоров по кредитным картам CFPB (Credit Card Agreement Database).
- CFPB выявило жалобы на неожиданные условия акций, обесценивание баллов, проблемы с их использованием и аннулирование вознаграждений (CFPB, май 2024 года). См. также наше руководство по расчету вознаграждений.
Частые вопросы
Стоит ли брать карту с годовой платой?
Только если вознаграждение при ваших реальных тратах больше платы и вы полностью погашаете долг. Калькулятор показывает годовую выгоду за вычетом платы и траты, нужные, чтобы ее окупить.
Сколько стоит один балл?
Это зависит от программы и способа использования. Проверьте стоимость баллов в условиях программы вознаграждений по карте и введите ту стоимость, которую ожидаете.
Учитывать ли приветственный бонус?
Только в первый год и только если вы выполните требование по тратам при обычных расходах.
А если я переношу долг?
Проценты обычно обходятся дороже вознаграждения. Калькулятор показывает проценты за год на ваш средний долг рядом с вознаграждением.
Сохраняются ли мои данные?
Нет. Числа остаются в вашем браузере и нам не отправляются.