यह कैलकुलेटर क्या करता है
रिवॉर्ड्स कार्ड कैश बैक, पॉइंट्स या माइल्स का विज्ञापन करते हैं, पर कई कार्ड सालाना फ़ीस लेते हैं और रिवॉर्ड्स इस पर निर्भर करते हैं कि आप कहाँ खर्च करते हैं। यह कैलकुलेटर हिसाब लगाता है कि आपके अपने खर्च पर कार्ड असल में आपको क्या देगा: सालाना रिवॉर्ड्स, उसमें से फ़ीस घटाकर, पहले साल में साइन-अप बोनस जोड़कर, और फ़ीस निकालने के लिए आपको कितना खर्च करना होगा। यह किसी कार्ड की सिफ़ारिश नहीं करता।
हिसाब कैसे लगता है
- कैश बैक कार्ड: सालाना रिवॉर्ड्स = मासिक खर्च × 12 × % वापसी, हर कैटेगरी के लिए।
- पॉइंट्स या माइल्स कार्ड: सालाना रिवॉर्ड्स = मासिक खर्च × 12 × हर $1 पर पॉइंट्स × एक पॉइंट की कीमत। पॉइंट की कीमत इस पर निर्भर करती है कि आप पॉइंट्स कैसे भुनाते (रिडीम करते) हैं, इसलिए वह कीमत डालें जो आपको मिलने की उम्मीद है।
- सालाना फ़ायदा = रिवॉर्ड्स − सालाना फ़ीस। पहले साल में साइन-अप बोनस जुड़ता है, अगर आप उसकी खर्च वाली शर्त पूरी करते हैं।
- फ़ीस निकालने के लिए ज़रूरी खर्च = सालाना फ़ीस ÷ आपकी औसत रिवॉर्ड दर।
- ब्याज = आप आम तौर पर जो बकाया आगे ले जाते हैं × APR (annual percentage rate, सालाना ब्याज दर)। इसे अलग दिखाया जाता है क्योंकि यह आम तौर पर रिवॉर्ड्स से ज़्यादा महँगा पड़ता है।
एक उदाहरण
आप हर महीने किराने पर $600 खर्च करते हैं (3% वापसी), पेट्रोल और ट्रांज़िट पर $300 (2%) और बाकी सब पर $900 (1%)। यह सालाना $21,600 खर्च और $396 कैश बैक बनता है। $95 सालाना फ़ीस के साथ कार्ड का फ़ायदा सालाना $301 है, या $200 बोनस के साथ पहले साल में $501। आपकी औसत रिवॉर्ड दर 1.83% है, इसलिए सालाना $5,182 का खर्च फ़ीस निकाल देता है। अगर आप 22% APR पर $2,000 का बकाया आगे ले जाते, तो ब्याज सालाना लगभग $440 पड़ता, जो रिवॉर्ड्स से ज़्यादा है।
कार्ड की शर्तों में क्या देखें
- सीमाएँ (कैप) और कैटेगरी: कुछ ऊँची दरें सिर्फ़ एक सीमा तक लागू होती हैं, या सिर्फ़ उन कैटेगरी में जो साल के दौरान बदलती रहती हैं।
- पॉइंट्स की कीमत और भुनाने के विकल्प, और क्या पॉइंट्स की समय-सीमा ख़त्म होती है।
- APR, ग्रेस पीरियड, और देर से भुगतान, बैलेंस ट्रांसफ़र और विदेशी लेन-देन की फ़ीस। CFPB (Consumer Financial Protection Bureau, अमेरिकी उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा एजेंसी) के क्रेडिट कार्ड के मुख्य शब्द हर एक को समझाते हैं, और कार्ड समझौते CFPB के Credit Card Agreement Database (कार्ड समझौतों का डेटाबेस) में मिल सकते हैं।
- CFPB को अनपेक्षित प्रमोशनल शर्तों, पॉइंट्स की कीमत घटाए जाने, भुनाने में दिक्कतों और रिवॉर्ड्स वापस लिए जाने की शिकायतें मिलीं (CFPB, मई 2024)। हमारी रिवॉर्ड्स के हिसाब वाली गाइड भी देखें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या सालाना फ़ीस वाला कार्ड फ़ायदेमंद है?
सिर्फ़ तभी, जब आपके असली खर्च पर रिवॉर्ड्स फ़ीस से ज़्यादा हों और आप बकाया पूरा चुकाते हों। कैलकुलेटर फ़ीस के बाद सालाना फ़ायदा और फ़ीस निकालने के लिए ज़रूरी खर्च दिखाता है।
एक पॉइंट की कीमत कितनी होती है?
यह प्रोग्राम और भुनाने के तरीके पर निर्भर करता है। कार्ड की रिवॉर्ड्स शर्तों में भुनाने की कीमतें देखें और वह कीमत डालें जिसकी आपको उम्मीद है।
क्या साइन-अप बोनस गिनना चाहिए?
सिर्फ़ पहले साल में, और सिर्फ़ तभी जब आप अपने सामान्य खर्च से उसकी खर्च वाली शर्त पूरी कर लें।
अगर मैं बकाया आगे ले जाता हूँ तो?
ब्याज आम तौर पर रिवॉर्ड्स से ज़्यादा महँगा पड़ता है। कैलकुलेटर रिवॉर्ड्स के साथ आपके औसत बकाये पर एक साल का ब्याज दिखाता है।
क्या मेरी जानकारी सेव होती है?
नहीं। आँकड़े आपके ब्राउज़र में ही रहते हैं और हमें नहीं भेजे जाते।