Ano ang ginagawa ng calculator na ito
Nag-a-advertise ang mga rewards card ng cash back, points o miles, pero marami ang naniningil ng annual fee at nakadepende ang rewards sa kung saan ka gumagastos. Kinukuwenta ng calculator na ito kung ano talaga ang maibibigay ng isang card para sa sarili mong gastos: rewards bawat taon, bawas ang fee, dagdag ang anumang sign-up bonus sa unang taon, at kung magkano ang kailangan mong gastusin para mabawi ang fee. Hindi ito nagrerekomenda ng anumang card.
Paano gumagana ang mga numero
- Cash back card: rewards bawat taon = buwanang gastos × 12 × ang % na balik, para sa bawat kategorya.
- Points o miles card: rewards bawat taon = buwanang gastos × 12 × points bawat $1 × ang halaga ng isang point. Nakadepende ang halaga sa paraan ng pag-redeem mo ng points, kaya gamitin ang halagang inaasahan mong makuha.
- Taunang halaga = rewards − annual fee. Sa unang taon, idinadagdag ang sign-up bonus kung maaabot mo ang kailangang gastos para rito.
- Gastos na kailangan para mabawi ang fee = annual fee ÷ ang average na reward rate mo.
- Interes = ang balanseng karaniwan mong dala × ang APR (annual percentage rate, ang taunang interest rate), ipinapakita nang hiwalay dahil kadalasang mas malaki ito kaysa sa rewards.
Isang halimbawa
Gumagastos ka ng $600 bawat buwan sa grocery na may 3% na balik, $300 sa gasolina at pamasahe na may 2% at $900 sa lahat ng iba pa na may 1%. Iyan ay $21,600 bawat taon at $396 na cash back. Kung $95 ang annual fee, ang halaga ng card ay $301 bawat taon, o $501 sa unang taon kasama ang $200 na bonus. Ang average na reward rate mo ay 1.83%, kaya $5,182 na gastos bawat taon ang nakakabawi sa fee. Kung may dala kang $2,000 na balanse sa 22% na APR, mga $440 bawat taon ang magagastos mo sa interes, mas malaki kaysa sa rewards.
Ano ang dapat suriin sa mga kondisyon ng card
- Mga cap at kategorya: may mas mataas na rate na naaangkop lang hanggang sa isang limit o sa mga kategoryang nagbabago sa loob ng taon.
- Ang halaga ng points at mga paraan ng pag-redeem, at kung nag-e-expire ang points.
- Ang APR, ang grace period, at ang mga fee sa late na bayad, balance transfer at foreign transaction. Ipinapaliwanag ng mahahalagang termino sa credit card ng CFPB (Consumer Financial Protection Bureau, ang ahensiyang pederal na nagbabantay sa mga produktong pinansyal para sa konsyumer) ang bawat isa, at makikita ang mga card agreement sa Credit Card Agreement Database ng CFPB (database ng mga kasunduan ng credit card).
- Nakakita ang CFPB ng mga reklamo tungkol sa mga hindi inaasahang kondisyon ng promo, pagbaba ng halaga ng points, problema sa pag-redeem at pagbawi ng rewards (CFPB, Mayo 2024). Tingnan din ang aming gabay sa rewards math.
Mga madalas itanong
Sulit ba ang card na may annual fee?
Kung mas malaki lang ang rewards sa totoong gastos mo kaysa sa fee, at buo mong binabayaran ang balanse. Ipinapakita ng calculator ang taunang halaga pagkatapos ng fee at ang gastos na kailangan para mabawi ito.
Magkano ang halaga ng isang point?
Nakadepende ito sa programa at sa paraan ng pag-redeem mo. Tingnan ang mga redemption value sa rewards terms ng card at ilagay ang halagang inaasahan mo.
Dapat ko bang isama ang sign-up bonus?
Sa unang taon lang, at kung maaabot mo lang ang kailangang gastos para rito sa karaniwan mong paggastos.
Paano kung may dala akong balanse?
Kadalasang mas malaki ang interes kaysa sa rewards. Ipinapakita ng calculator ang isang taon ng interes sa average na balanse mo katabi ng rewards.
Naka-save ba ang impormasyon ko?
Hindi. Nananatili sa browser mo ang mga numero at hindi ipinapadala sa amin.