आपका सोशल सिक्योरिटी लाभ कैसे निकलता है
सोशल सिक्योरिटी (Social Security — अमेरिकी सरकार की रिटायरमेंट, विकलांगता और परिवार लाभ योजना) आपके सबसे ज़्यादा कमाई वाले 35 सालों को लेती है, उन्हें वेतन वृद्धि के हिसाब से समायोजित करती है और उनसे औसत समायोजित मासिक कमाई (AIME) बनाती है। आपका पूरा लाभ, जिसे प्राइमरी इंश्योरेंस अमाउंट (PIA) कहते हैं, AIME के पहले $1,286 का 90%, उससे ऊपर $7,749 तक का 32% और उसके ऊपर की रकम का 15% होता है (यह 2026 का फ़ॉर्मूला है)। जिन सालों में कमाई नहीं हुई, वे शून्य गिने जाते हैं, इसलिए 35 साल से कम काम करने पर लाभ घट जाता है।
लाभ कब शुरू करना चाहिए?
- पूर्ण रिटायरमेंट आयु (FRA) – 1960 या उसके बाद जन्मे लोगों के लिए 67 साल; 1955 से 1959 के बीच जन्मे लोगों के लिए 66 से 67 साल के बीच।
- 62 साल पर शुरू करना – यह सबसे जल्दी की उम्र है। FRA 67 साल होने पर आपको जीवन भर पूरे लाभ का 70% मिलता है।
- 70 साल तक रुकना – आपको हर साल 8% की दर से देर से लाभ लेने की बढ़ोतरी (delayed retirement credits) मिलती है, इसलिए लाभ पूरी रकम के 124% तक पहुँच जाता है। 70 के बाद रुकने से कोई फ़ायदा नहीं होता।
तालिका हर शुरुआती उम्र पर मासिक लाभ दिखाती है और यह भी कि 85 साल की उम्र तक आपको कुल कितनी रकम मिलेगी। अगर आप लंबी उम्र की उम्मीद करते हैं, या आपका जीवनसाथी उत्तरजीवी लाभ के लिए आपके लाभ पर निर्भर हो सकता है, तो रुकना अक्सर पूरे जीवन में ज़्यादा देता है।
पति/पत्नी के लाभ (spousal benefits)
अगर आप शादीशुदा हैं, तो आपके पति या पत्नी को आपके रिकॉर्ड पर स्पाउज़ल लाभ मिल सकता है: पूर्ण रिटायरमेंट आयु पर आपके पूरे लाभ (आपकी primary insurance amount) का आधा तक। अगर उनका अपना लाभ भी है, तो Social Security पहले उनका अपना लाभ देती है और स्पाउज़ल टॉप-अप तभी जोड़ती है जब आपके लाभ का आधा उससे ज़्यादा हो। अगर वे अपनी पूर्ण रिटायरमेंट आयु से पहले शुरू करें तो स्पाउज़ल हिस्सा कम हो जाता है, और आपके अपने लाभ के उलट, पूर्ण रिटायरमेंट आयु के बाद इंतज़ार करने से यह नहीं बढ़ता। यह तभी मिल सकता है जब आप अपने लाभ शुरू कर चुके हों। तलाकशुदा पति/पत्नी आपके रिकॉर्ड पर योग्य हो सकते हैं, अगर शादी कम से कम 10 साल चली हो और उन्होंने दोबारा शादी न की हो। उदाहरण: अगर आपका पूरा लाभ $2,000 है और आपके पति/पत्नी का अपना पूरा लाभ $700 है, तो उनकी पूर्ण रिटायरमेंट आयु पर स्पाउज़ल टॉप-अप $1,000 − $700 = $300 है, यानी कुल $1,000 (SSA)। अपनी संख्याएँ आज़माने के लिए ऊपर का स्पाउज़ल कार्ड इस्तेमाल करें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
सोशल सिक्योरिटी पाने के लिए मुझे कितने साल काम करना होगा?
आपको 40 क्रेडिट चाहिए, जो ज़्यादातर लोग 10 साल काम करके कमा लेते हैं। एक साल में अधिकतम चार क्रेडिट कमाए जा सकते हैं।
क्या काम करते हुए सोशल सिक्योरिटी लाभ भी लिया जा सकता है?
हाँ। अगर आप पूर्ण रिटायरमेंट आयु से पहले लाभ शुरू करते हैं और सालाना सीमा से ज़्यादा कमाते हैं, तो लाभ का कुछ हिस्सा अस्थायी रूप से रोक लिया जाता है। पूर्ण रिटायरमेंट आयु पर पहुँचते ही वह रकम आपके मासिक लाभ में वापस जोड़ दी जाती है।
क्या सोशल सिक्योरिटी लाभ पर टैक्स लगता है?
अगर आपकी दूसरी आय काफ़ी ज़्यादा है, तो आपके लाभ के 85% तक हिस्से पर फ़ेडरल इनकम टैक्स लग सकता है। कुछ राज्य भी इन लाभों पर टैक्स लगाते हैं।