क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाने में कितना समय लगेगा?
अपना बकाया, कार्ड का APR (सालाना ब्याज दर) और हर महीने जितना आप चुका सकते हैं, वह डालें। कैलकुलेटर हर महीने ब्याज जोड़ता है और आपकी किस्त घटाता जाता है, जब तक बकाया शून्य न हो जाए। फिर वह महीनों की संख्या और आपके कुल चुकाए ब्याज का आँकड़ा दिखाता है।
अगर आपकी किस्त महीने के ब्याज से कम है, तो बकाया कभी घटेगा नहीं। सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान करने पर कई साल लग सकते हैं।
अगर मैं सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान करूँ तो?
"सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान" चुनें और देखें कि हर महीने सिर्फ़ न्यूनतम चुकाने पर बकाया कितने समय तक चलता है। कार्ड कंपनियाँ अपना फ़ॉर्मूला खुद तय करती हैं, अक्सर बकाया का छोटा प्रतिशत और साथ में उस महीने का ब्याज और फ़ीस, और $25 जैसी कोई न्यूनतम डॉलर राशि। अपने स्टेटमेंट या कार्ड एग्रीमेंट से अपने कार्ड का फ़ॉर्मूला डालें; बॉक्स में एक उदाहरण है। क्योंकि बकाया घटने के साथ न्यूनतम भुगतान भी घटता है, सिर्फ़ न्यूनतम चुकाने में कई साल लग सकते हैं। उदाहरण: 22.9% APR पर $6,500, जिसका न्यूनतम भुगतान बकाया का 1% और ब्याज है, कम से कम $25, चुकाने में लगभग 21 साल 6 महीने लगते हैं और लगभग $11,316 ब्याज लगता है। इसके बजाय हर महीने लगभग $189 का पहला न्यूनतम भुगतान ही चुकाते रहने से यह 4 साल 9 महीने में खत्म हो जाता है और लगभग $4,177 ब्याज लगता है।
Regulation Z के तहत आपके मासिक स्टेटमेंट में न्यूनतम भुगतान की चेतावनी होनी चाहिए: सिर्फ़ न्यूनतम भुगतान करने पर बकाया चुकाने में कितना समय लगेगा और कुल कितना खर्च होगा, और वह मासिक भुगतान जिससे 36 महीनों में बकाया चुक जाए (CFPB, 12 CFR 1026.7(b)(12))। कैलकुलेटर भी 3 साल वाला भुगतान दिखाता है।
क्रेडिट कार्ड का कर्ज़ जल्दी चुकाने के तरीके
- न्यूनतम से ज़्यादा चुकाएँ – हर महीने सिर्फ़ $50 अतिरिक्त देने से भी महीनों या सालों की बचत हो सकती है।
- एवलांच तरीका – अतिरिक्त पैसा पहले सबसे ज़्यादा APR वाले कार्ड पर लगाएँ, इससे ब्याज में सबसे ज़्यादा बचत होती है।
- स्नोबॉल तरीका – सबसे छोटा बकाया पहले चुकाएँ; जल्दी मिली जीत हौसला बनाए रखती है।
- बैलेंस ट्रांसफ़र – 0% शुरुआती APR वाला कार्ड तब काम आता है जब आप ऑफ़र खत्म होने से पहले बकाया चुका सकें; ट्रांसफ़र फ़ीस पर नज़र रखें।
एक बिलिंग साइकिल में कार्ड कितना ब्याज लगाता है, यह दैनिक आवधिक दर और औसत दैनिक बकाये के साथ देखने के लिए क्रेडिट कार्ड ब्याज कैलकुलेटर इस्तेमाल करें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्रेडिट कार्ड का ब्याज कैसे गिना जाता है?
ज़्यादातर कार्ड APR को 365 से भाग देकर रोज़ की दर निकालते हैं और उसे आपके औसत दैनिक बकाया पर लगाते हैं। यह कैलकुलेटर मासिक दर (APR ÷ 12) इस्तेमाल करता है, जो करीबी अनुमान देती है।
क्या कार्ड का बकाया चुकाने से मेरा क्रेडिट स्कोर सुधरता है?
बकाया घटने से आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात (credit utilization) कम होता है, जो स्कोर के सबसे बड़े कारकों में से एक है, इसलिए आम तौर पर इससे फ़ायदा होता है।
बकाया चुकाने के बाद क्या कार्ड बंद कर देना चाहिए?
अक्सर कार्ड चालू रखना बेहतर होता है, क्योंकि बंद करने से आपका उपयोग अनुपात बढ़ सकता है और क्रेडिट हिस्ट्री छोटी हो जाती है। अगर सालाना फ़ीस नहीं है, तो उसे रखे रहें।