Quanto tempo vai levar para quitar o meu cartão de crédito?
Informe o seu saldo, a APR do cartão e quanto você pode pagar por mês. A calculadora soma os juros a cada mês e aplica o seu pagamento até o saldo chegar a zero, e depois mostra o número de meses e o total de juros que você vai pagar.
Se o seu pagamento for menor que os juros mensais, o saldo nunca vai diminuir. Pagar só o mínimo pode levar muitos anos.
E se eu pagar só o mínimo?
Escolha "Só o pagamento mínimo" para ver quanto tempo um saldo dura quando você paga apenas o mínimo todo mês. Os emissores de cartão definem a própria fórmula, muitas vezes um pequeno percentual do saldo mais os juros e tarifas do mês, com um valor mínimo fixo como US$ 25. Informe a fórmula do seu cartão, que está na sua fatura ou no contrato do cartão; os campos trazem um exemplo. Como o mínimo diminui à medida que o saldo cai, pagar só o mínimo pode levar muitos anos. Exemplo: US$ 6.500 com APR de 22,9% e mínimo de 1% do saldo mais juros, no mínimo US$ 25, levam cerca de 21 anos e 6 meses e custam cerca de US$ 11.316 em juros. Se, em vez disso, você mantiver o primeiro mínimo, de cerca de US$ 189, todo mês, a dívida é quitada em 4 anos e 9 meses, com cerca de US$ 4.177 de juros.
Pela Regulation Z, a sua fatura mensal precisa trazer um aviso sobre o pagamento mínimo: quanto tempo levaria para quitar o saldo pagando só o mínimo e o custo total, e o pagamento mensal que quitaria a dívida em 36 meses (CFPB, 12 CFR 1026.7(b)(12)). A calculadora também mostra um pagamento para 3 anos.
Maneiras de quitar a dívida do cartão mais rápido
- Pague mais que o mínimo – até US$ 50 a mais por mês podem cortar meses ou anos.
- Método avalanche – coloque o dinheiro extra primeiro no cartão com a maior APR para economizar o máximo de juros.
- Método bola de neve (snowball) – quite primeiro o menor saldo, para ter vitórias rápidas que mantêm a motivação.
- Transferência de saldo (balance transfer) – um cartão com APR inicial de 0% pode ajudar se você conseguir quitar o saldo antes do fim da promoção; fique de olho nas taxas de transferência.
Para ver quanto de juros um cartão cobra em um único ciclo de fatura, com a taxa periódica diária e o saldo médio diário, use a calculadora de juros do cartão de crédito.
Perguntas frequentes
Como os juros do cartão de crédito são calculados?
A maioria dos cartões divide a APR por 365 para obter uma taxa diária e a cobra sobre o seu saldo médio diário. Esta calculadora usa uma taxa mensal (APR dividida por 12), que dá uma estimativa próxima.
Quitar um cartão de crédito melhora o meu score?
Reduzir os saldos diminui a sua utilização de crédito (credit utilization), um dos maiores fatores do score, então normalmente ajuda.
Devo fechar um cartão depois de quitá-lo?
Muitas vezes é melhor mantê-lo aberto, porque fechá-lo pode aumentar a sua utilização e encurtar o seu histórico de crédito. Mantenha-o se não houver anuidade.