मैं कितना महंगा घर ले सकता हूँ?
यह कैलकुलेटर 28/36 नियम का इस्तेमाल करता है, जिसे कई मॉर्गेज (होम लोन) लेंडर अपनाते हैं:
- घर पर आपकी कुल मासिक किस्त (मूलधन, ब्याज, प्रॉपर्टी टैक्स और बीमा) आपकी मासिक ग्रॉस आय (टैक्स से पहले) के 28% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
- आपकी सभी मासिक कर्ज़ किस्तें, यानी नया मॉर्गेज, कार लोन, स्टूडेंट लोन और क्रेडिट कार्ड का न्यूनतम भुगतान, मिलाकर मासिक ग्रॉस आय के 36% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
कैलकुलेटर दोनों सीमाओं में से कम वाली को लेता है, फिर आपके डाउन पेमेंट और ब्याज दर के हिसाब से, 30 साल का लोन और सामान्य प्रॉपर्टी टैक्स व बीमा मानते हुए, यह निकालता है कि वह किस्त कितने दाम के घर को संभाल सकती है।
खरीदारी शुरू करने से पहले
- लेंडर आपको इस रकम से ज़्यादा के लिए भी मंज़ूरी दे सकते हैं। मंज़ूरी का मतलब आरामदेह बजट नहीं होता।
- क्लोज़िंग कॉस्ट (घर खरीदते समय की फ़ीस और खर्च, अक्सर लोन का 2% से 5%), शिफ़्टिंग का खर्च और आपातकालीन फ़ंड याद रखें।
- किसी खास घर का पूरा मासिक खर्च मॉर्गेज कैलकुलेटर से जाँचें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
28/36 नियम क्या है?
यह लेंडरों का इस्तेमाल किया हुआ दिशानिर्देश है: मासिक ग्रॉस आय का 28% से ज़्यादा घर पर और सभी कर्ज़ किस्तों को मिलाकर 36% से ज़्यादा खर्च न करें।
क्या बड़ा डाउन पेमेंट फ़ायदेमंद है?
हाँ। ज़्यादा नकद देने से लोन की राशि और मासिक किस्त घटती है, और कन्वेंशनल लोन पर 20% या उससे ज़्यादा डाउन पेमेंट देने से प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI) नहीं लगता।
क्या मुझे पति/पत्नी की आय जोड़नी चाहिए?
वह सारी आय जोड़ें जो मॉर्गेज आवेदन में दर्ज होगी। अगर आवेदन सिर्फ़ एक व्यक्ति करेगा, तो सिर्फ़ उसी की आय और कर्ज़ लें।