Como os pagamentos do empréstimo estudantil são calculados
A maioria dos empréstimos estudantis é paga em parcelas mensais iguais que cobrem juros e principal. Os empréstimos federais no plano padrão duram 10 anos; os empréstimos privados costumam ter prazos de 5 a 20 anos. Informe seu saldo, a taxa de juros e o prazo para ver sua parcela mensal e o total de juros.
Acrescente um pagamento mensal extra para ver quanto antes você poderia ficar sem a dívida. O dinheiro extra vai para o principal, o que reduz os juros cobrados em todos os meses seguintes.
Dicas para quitar o empréstimo estudantil
- Diga à sua administradora como aplicar os pagamentos extras – peça que o dinheiro extra vá para o principal do empréstimo de maior taxa, e não para antecipar contas futuras.
- Ative o débito automático – as administradoras federais e muitos credores privados reduzem sua taxa em 0,25 ponto percentual.
- Veja os planos baseados na renda – os empréstimos federais oferecem pagamentos baseados na sua renda, e algumas carreiras se qualificam para o Public Service Loan Forgiveness (perdão de dívida para quem trabalha no serviço público).
- Refinancie com cuidado – refinanciar empréstimos federais em um empréstimo privado pode reduzir sua taxa, mas encerra proteções federais como os planos baseados na renda e os programas de perdão.
Perguntas frequentes
Os juros do empréstimo estudantil são dedutíveis no imposto de renda?
Você pode deduzir até US$ 2.500 de juros de empréstimo estudantil por ano sem precisar detalhar as deduções (itemize). A dedução diminui gradualmente para rendas mais altas.
Quando preciso começar a pagar?
A maioria dos empréstimos estudantis federais tem um período de carência de seis meses depois que você se forma, deixa a escola ou passa a estudar menos de meio período. Os juros dos empréstimos não subsidiados continuam acumulando nesse período.
Devo quitar o empréstimo estudantil ou investir?
Muitas pessoas pagam a mais os empréstimos com taxas acima de cerca de 6% a 7% e investem quando as taxas são baixas, depois de aproveitar a contrapartida do 401(k) (se houver) e formar uma reserva de emergência.