Quando você envia dinheiro para o exterior, o preço vai além da taxa que aparece na tela: parte do custo fica escondida na taxa de câmbio. Esta calculadora soma os dois, mostra o total como porcentagem do valor enviado e compara com o que outros remetentes pagaram, em média, dos EUA para o mesmo país. Ela não recomenda nem avalia nenhuma empresa.
Os dois custos de toda transferência
- A taxa inicial, em dólares, mostrada antes de você pagar.
- A margem na taxa de câmbio. A taxa de mercado (mid-market) é o ponto médio entre os preços de compra e de venda nos mercados de câmbio. Se o provedor dá ao seu destinatário menos unidades da moeda local por dólar do que essa taxa, a diferença é um custo, mesmo quando a taxa é de US$ 0.
A calculadora usa o método do Banco Mundial: custo total = taxa + perda no câmbio, dividido pelo valor enviado. A perda é o valor enviado vezes (1 menos a taxa do provedor dividida pela taxa de mercado).
Exemplo fictício: você envia US$ 200 e a taxa é de US$ 4. A taxa de mercado é de 18,00 pesos por dólar, mas o provedor usa 17,28 (4% a menos). Seu destinatário recebe 3.456 pesos em vez de 3.600. Os 144 pesos que faltam valem US$ 8, então o custo total é US$ 4 + US$ 8 = US$ 12, ou 6,0% do valor enviado.
Escolha o país, informe o valor e a taxa e depois digite a taxa de câmbio que o seu provedor mostra ou o valor que o seu destinatário vai receber. A taxa e a cotação do provedor já preenchidas são apenas exemplos. Onde o dinheiro é pago na maior parte ou totalmente em dólares americanos, como em El Salvador, no Equador, no Panamá, na Libéria e no Líbano, só a taxa conta. O Haiti e a Etiópia misturam pagamentos em dólares e em moeda local.
O que os remetentes pagaram: a pesquisa Q3 2025 do Banco Mundial
O programa Remittance Prices Worldwide, do Banco Mundial, acompanha os preços das transferências país por país. A pesquisa de Q3 2025 reuniu 1.010 cotações de preço de serviços de transferência de dinheiro nos corredores a partir dos EUA, com preços coletados de julho de 2025 a setembro de 2025, contando apenas os serviços que informam a taxa de câmbio.
- Enviar US$ 200 custou 5,04% em média, e enviar US$ 500 custou 3,44%. Transferências maiores custam menos em proporção, muitas vezes porque parte da taxa é fixa.
- Para US$ 200: serviços pagos online ou por aplicativo custaram em média 4,66%, serviços presenciais ou por telefone 6,02%, bancos 11,15% e operadoras de transferência de dinheiro (incluindo empresas só online) 4,70%.
- Exemplos para US$ 200: México 4,54%, Filipinas 4,52%, Vietnã 5,27%, Índia 3,68%.
São médias do que estava disponível na época, não uma promessa do que você vai pagar. A Coreia do Sul não é um dos corredores a partir dos EUA que a pesquisa verifica, por isso a calculadora não tem média para ela.
Transferências em dinheiro vivo: o imposto federal de 1%
Um imposto federal especial de consumo de 1% se aplica às remessas pagas com dinheiro vivo, ordem de pagamento (money order), cheque administrativo (cashier's check) ou instrumentos semelhantes, para transferências feitas depois de 31 de dezembro de 2025. Transferências pagas com conta em banco ou cooperativa de crédito dos EUA, ou com cartão de débito ou crédito emitido nos EUA ficam de fora. Quem envia deve o imposto e o provedor o cobra. Segundo as regras propostas pelo IRS, ele é calculado sobre o valor enviado, e não sobre a taxa, então uma transferência de US$ 200 paga em dinheiro vivo tem US$ 2 de imposto. As regras finais ainda não saíram e os detalhes podem mudar.
A calculadora soma o imposto ao "Total que você paga", mas o deixa de fora da porcentagem comparada com as médias do Banco Mundial, que foram coletadas em Q3 2025, antes do imposto. Veja mais em nosso guia Enviar dinheiro para casa: o imposto de 1% e os seus direitos.
Seus direitos ao enviar dinheiro para o exterior
A Remittance Rule (Regulation E) do CFPB cobre as transferências de consumidores para o exterior. Em resumo:
- Antes de você pagar, o provedor deve informar as taxas, os impostos, a taxa de câmbio e o valor a ser recebido, e alguns desses números podem ser estimativas (12 CFR 1005.31).
- Você pode cancelar se o provedor receber o seu pedido até 30 minutos depois do pagamento e o dinheiro ainda não tiver sido retirado nem depositado (1005.34).
- Você pode comunicar um erro em até 180 dias da data em que o dinheiro deveria chegar (1005.33).
Como comparar ofertas
- Compare o valor que o seu destinatário recebe, e não só a taxa, em mais de uma opção no mesmo dia. Confira as cotações com a taxa de referência diária e pergunte sobre cobranças do banco do destinatário, que esta calculadora não inclui.
- Tenha cuidado com pedidos inesperados de envio de dinheiro. A FTC alerta que transferências eletrônicas funcionam como dinheiro vivo e são difíceis de reverter.
Dados e limites
As médias vêm do conjunto de dados Remittance Prices Worldwide, do Banco Mundial (Q3 2025), licenciado sob Creative Commons Attribution 4.0. A CentDaily calculou as médias a partir desse conjunto de dados; o Banco Mundial não endossa este site. As taxas de referência vêm da ExchangeRate-API e podem diferir um pouco da taxa de mercado ao vivo. É uma estimativa para comparação, não aconselhamento financeiro, tributário ou jurídico.
Perguntas frequentes
O que é a taxa de mercado (mid-market)?
É o ponto médio entre os preços de compra e de venda de uma moeda, sem a margem de um provedor. É uma boa referência para avaliar a taxa de câmbio de um provedor. A diferença entre ela e a taxa que lhe oferecem é um custo somado à taxa inicial.
Por que há custo se o meu provedor diz que não cobra taxa?
Porque o custo pode estar na taxa de câmbio. Se a taxa do provedor fica abaixo da taxa de mercado, seu destinatário recebe menos do que receberia na taxa de mercado, e a calculadora conta essa diferença como parte do custo.
O imposto de 1% sobre remessas vale para a minha transferência?
Só se você pagar com dinheiro vivo, ordem de pagamento, cheque administrativo ou instrumento semelhante. Transferências pagas com conta em banco ou cooperativa de crédito dos EUA, ou com cartão de débito ou crédito emitido nos EUA ficam de fora. O provedor cobra o imposto, que é calculado sobre o valor enviado, e não sobre a taxa.
Apenas informações gerais, não são aconselhamento jurídico, tributário, financeiro nem de imigração. A CentDaily não é afiliada a nenhum órgão do governo, ao Banco Mundial nem a nenhuma empresa de transferência de dinheiro. Valores e regras de 14 de outubro de 2026, sujeitos a mudança.