Cuando envía dinero al extranjero, el precio es más que la comisión que ve en pantalla: una parte del costo se esconde en el tipo de cambio. Esta calculadora suma ambos, muestra el total como porcentaje del monto enviado y lo compara con lo que pagaron en promedio otros remitentes desde EE. UU. al mismo país. No recomienda ni califica a ninguna empresa.
Los dos costos de cada envío
- La comisión inicial, en dólares, que se muestra antes de pagar.
- El margen en el tipo de cambio. El tipo de cambio medio del mercado es el punto medio entre los precios de compra y de venta en los mercados de divisas. Si un proveedor le da a su destinatario menos unidades de moneda local por dólar que ese tipo, la diferencia es un costo, aun cuando la comisión sea de $0.
La calculadora usa el método del Banco Mundial: costo total = comisión + pérdida por tipo de cambio, dividido entre el monto enviado. La pérdida es el monto enviado multiplicado por (1 menos el tipo del proveedor dividido entre el tipo medio del mercado).
Ejemplo inventado: usted envía $200 y la comisión es de $4. El tipo medio del mercado es de 18.00 pesos por dólar, pero el proveedor usa 17.28 (4% menos). Su destinatario recibe 3,456 pesos en lugar de 3,600. Los 144 pesos que faltan valen $8, así que el costo total es $4 + $8 = $12, es decir, 6.0% del monto enviado.
Elija el país, escriba el monto y la comisión, y luego escriba el tipo de cambio que muestra su proveedor o el monto que recibirá su destinatario. La comisión y el tipo del proveedor que aparecen de antemano son solo ejemplos. Donde el dinero se paga sobre todo o solo en dólares estadounidenses, como en El Salvador, Ecuador, Panamá, Liberia y el Líbano, solo cuenta la comisión. Haití y Etiopía mezclan pagos en dólares y en moneda local.
Lo que pagaron los remitentes: la encuesta Q3 2025 del Banco Mundial
El programa Remittance Prices Worldwide (precios de remesas en el mundo) del Banco Mundial registra los precios de envío país por país. Su encuesta Q3 2025 reunió 1,010 cotizaciones de servicios de envío de dinero en sus corredores desde EE. UU., con precios tomados del julio de 2025 al septiembre de 2025, y solo cuenta los servicios que informan su tipo de cambio.
- Enviar $200 costó 5.04% en promedio, y enviar $500 costó 3.44%. Los envíos más grandes cuestan menos en proporción, a menudo porque una parte de la comisión es fija.
- Para $200: los servicios pagados en línea o desde una app promediaron 4.66%, los servicios en persona o por teléfono 6.02%, los bancos 11.15% y las empresas de envío de dinero (incluidas las que operan solo en línea) 4.70%.
- Ejemplos para $200: México 4.54%, Filipinas 4.52%, Vietnam 5.27%, India 3.68%.
Son promedios de lo que se ofrecía en ese momento, no una promesa de lo que usted pagará. Corea del Sur no es uno de los corredores desde EE. UU. que revisa la encuesta, por lo que la calculadora no tiene un promedio para ese país.
Envíos en efectivo: el impuesto federal del 1%
Se aplica un impuesto federal especial del 1% a las transferencias de remesas pagadas con efectivo, giros postales, cheques de caja o instrumentos similares, para envíos posteriores al 31 de diciembre de 2025. Los envíos pagados desde una cuenta en un banco o cooperativa de crédito de EE. UU., o con una tarjeta de débito o crédito emitida en EE. UU. quedan fuera. El remitente debe el impuesto y el proveedor lo cobra. Según las reglas propuestas por el IRS, se calcula sobre el monto enviado, no sobre la comisión, así que un envío de $200 pagado en efectivo lleva $2. Las reglas finales aún no se han publicado y los detalles podrían cambiar.
La calculadora suma el impuesto a "Total que usted paga", pero lo deja fuera del porcentaje que se compara con los promedios del Banco Mundial, que se recopilaron en Q3 2025, antes del impuesto. Más en nuestra guía Enviar dinero a casa: el impuesto del 1% y sus derechos.
Sus derechos cuando envía dinero al extranjero
La Regla de Remesas de la CFPB (Regulación E) cubre las transferencias de consumidores al exterior. En resumen:
- Antes de que usted pague, el proveedor debe informar las comisiones, los impuestos, el tipo de cambio y el monto que se recibirá, algunos de los cuales pueden ser estimados (12 CFR 1005.31).
- Puede cancelar si el proveedor recibe su solicitud dentro de los 30 minutos posteriores al pago y el dinero aún no se ha retirado ni depositado (1005.34).
- Puede reportar un error dentro de los 180 días posteriores a la fecha en que el dinero debía llegar (1005.33).
Cómo comparar ofertas
- Compare el monto que recibe su destinatario, no solo la comisión, en más de una opción el mismo día. Revise los tipos de cambio frente al tipo de referencia diario y pregunte por los cargos del banco del destinatario, que esta calculadora no incluye.
- Tenga cuidado con las solicitudes inesperadas de enviar dinero. La FTC advierte que las transferencias electrónicas funcionan como efectivo y son difíciles de revertir.
Datos y límites
Los promedios provienen del conjunto de datos Remittance Prices Worldwide del Banco Mundial (Q3 2025), publicado bajo una licencia Creative Commons Attribution 4.0. CentDaily los calculó a partir de ese conjunto de datos; el Banco Mundial no respalda este sitio. Los tipos de cambio de referencia provienen de ExchangeRate-API y pueden diferir un poco del tipo medio del mercado en tiempo real. Esta es una estimación para comparar, no asesoría financiera, fiscal ni legal.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el tipo de cambio medio del mercado?
Es el punto medio entre los precios de compra y de venta de una moneda, sin el margen de un proveedor. Es una referencia justa para juzgar el tipo de cambio de un proveedor. La diferencia entre ese tipo y el que le ofrecen es un costo adicional a la comisión.
¿Por qué hay un costo si mi proveedor dice que no cobra comisión?
Porque el costo puede estar en el tipo de cambio. Si el tipo del proveedor es menor que el tipo medio del mercado, su destinatario recibe menos que al tipo de mercado, y la calculadora cuenta esa diferencia como parte del costo.
¿El impuesto del 1% a las remesas se aplica a mi envío?
Solo si lo paga con efectivo, un giro postal, un cheque de caja o un instrumento similar. Los envíos pagados desde una cuenta en un banco o cooperativa de crédito de EE. UU., o con una tarjeta de débito o crédito emitida en EE. UU. quedan fuera. El proveedor lo cobra y se calcula sobre el monto enviado, no sobre la comisión.
Información general únicamente, no es asesoría legal, fiscal, financiera ni migratoria. CentDaily no está afiliado a ninguna agencia gubernamental, al Banco Mundial ni a ninguna empresa de envío de dinero. Las cifras y reglas corresponden al 14 de octubre de 2026 y pueden cambiar.