A consolidação de dívidas economiza dinheiro?
Consolidar dívidas significa tomar um novo empréstimo para quitar várias dívidas, como cartões de crédito, para ter uma única parcela e, idealmente, uma taxa menor. A calculadora compara dois caminhos: continuar pagando as dívidas atuais com a sua parcela mensal atual, ou tomar um empréstimo de consolidação com uma nova APR e prazo. Ela mostra a parcela mensal, o tempo para quitar e o total de juros de cada um, incluindo a taxa de originação do empréstimo.
Uma parcela mensal menor não é o mesmo que economizar dinheiro. Um prazo maior pode reduzir a parcela, mas aumentar o total de juros, então olhe a linha do custo total.
Maneiras de consolidar dívidas
- Empréstimo pessoal – taxa fixa e data de quitação fixa, geralmente de 2 a 7 anos.
- Cartão de transferência de saldo – APR inicial de 0% por tempo limitado, muitas vezes de 12 a 21 meses, com taxa de transferência de cerca de 3% a 5%. Melhor se você conseguir quitar o saldo antes de a promoção acabar.
- Empréstimo com garantia do imóvel (home equity loan) ou HELOC – taxas menores, mas a sua casa passa a ser a garantia.
- Plano de gestão de dívidas sem fins lucrativos – uma agência de orientação de crédito pode negociar taxas menores e reunir os pagamentos.
Perguntas frequentes
A consolidação de dívidas prejudica o meu crédito?
Pedir o empréstimo causa uma pequena queda temporária. Quitar cartões pode reduzir a sua utilização e ajudar o seu score, desde que você não volte a encher os saldos.
Que APR eu preciso para a consolidação valer a pena?
A nova APR, incluindo taxas, deve ficar nitidamente abaixo da taxa média das suas dívidas atuais, e o prazo não deve ser tão longo que o total de juros aumente.
Consolidação de dívidas é o mesmo que negociação de dívidas (debt settlement)?
Não. A consolidação quita tudo o que você deve com um novo empréstimo. A negociação de dívidas tenta pagar menos do que você deve, o que pode prejudicar seriamente o seu crédito e pode ser tributável.