O que esta calculadora faz
O 401(k) só recebe contribuições do seu contracheque, então no fim do ano a pergunta é simples: quanto os pagamentos que restam precisam colocar para chegar ao limite de 2026? Digite o que você já contribuiu, seu calendário de pagamento e o próximo dia de pagamento. A calculadora conta os dias de pagamento até 31 de dezembro de 2026 e divide entre eles o que falta do seu limite. Ela também mostra o valor como porcentagem do salário, porque muitos planos pedem uma porcentagem.
Os limites de 2026
- US$ 24.500 das suas próprias contribuições (elective deferrals) ao 401(k), 403(b), planos 457 governamentais e ao Thrift Savings Plan federal.
- US$ 32.500 se você tiver 50 anos ou mais no fim de 2026 (US$ 8.000 de contribuição extra).
- US$ 35.750 se você tiver 60, 61, 62 ou 63 anos no fim de 2026 (extra maior de US$ 11.250 pela lei SECURE 2.0).
Fonte: comunicado do IRS IR-2025-111 e Notice 2025-67. O limite soma suas contribuições antes dos impostos e Roth a todas as contas 401(k), 403(b) e TSP, inclusive de um emprego que você deixou neste ano. A contrapartida do empregador não conta. Um plano 457(b) governamental tem limite próprio e separado (IRS: limites do 401(k)).
Como é calculado
- Pagamentos restantes = os dias de pagamento do próximo até 31 de dezembro de 2026 (toda semana, a cada duas semanas, duas vezes por mês no dia 15 e no último dia, ou uma vez por mês).
- Por pagamento = (seu limite − o que já contribuiu) ÷ pagamentos restantes.
- Porcentagem do salário = valor por pagamento ÷ salário por pagamento antes dos impostos.
- Se nada mudar = o que já contribuiu + o valor atual × pagamentos restantes.
Um exemplo
Você tem 45 anos, já contribuiu US$ 18.000, recebe a cada duas semanas e restam 4 pagamentos. Ainda cabem US$ 24.500 − US$ 18.000 = US$ 6.500, então cada pagamento precisa de US$ 1.625. Com salário de US$ 3.500 por pagamento, isso dá cerca de 46,4%. Se continuar colocando US$ 700, você termina o ano com US$ 20.800 e deixa US$ 3.700 do limite sem usar.
Antes de mudar sua contribuição
- Garanta que ainda consegue pagar as contas: contribuir mais significa contracheques menores até o fim do ano.
- As mudanças podem levar um ou dois períodos de pagamento. Alguns planos têm porcentagem máxima.
- Veja a contrapartida do empregador: alguns planos a calculam por pagamento, então chegar ao limite muito cedo pode reduzi-la. No fim do ano isso pesa menos, mas leia as regras do plano.
- A partir de 2026, se seus salários da Previdência de 2025 com este empregador passaram de US$ 150.000, as contribuições extras devem ser Roth se o plano as oferecer (IRS).
- Para ver o ano inteiro com a contrapartida, use a calculadora de contribuição ao 401(k). Para o próximo ano, veja os limites de contribuição de 2027.
Perguntas frequentes
Qual é o limite do 401(k) em 2026?
US$ 24.500 das suas contribuições, US$ 32.500 se você tiver 50 anos ou mais, ou US$ 35.750 se tiver de 60 a 63 anos no fim de 2026.
Posso contribuir ao 401(k) referente a 2026 depois de 31 de dezembro?
Em geral, não. As contribuições saem do salário e contam para o ano do pagamento. A IRA é diferente: dá para contribuir referente a 2026 até o prazo da declaração em abril de 2027.
E se eu passar do limite?
Avise o plano o quanto antes. O excesso deve ser devolvido até 15 de abril do ano seguinte; caso contrário, pode ser tributado duas vezes. Isso costuma acontecer quando se troca de emprego durante o ano.
A contrapartida do empregador conta?
Não. O limite é das suas próprias contribuições. O que o empregador coloca conta para outro limite total, mais alto (US$ 72.000 em 2026).
O extra dos 60 aos 63 anos é automático?
Só se o seu plano oferecer contribuições extras. Vale para quem tem 60, 61, 62 ou 63 anos no fim do ano.