O que esta calculadora faz
Informe o seu salário anual, com que frequência você recebe, o percentual que você coloca no seu 401(k), a sua idade e a contrapartida do seu empregador. A calculadora mostra quanto sai de cada salário, quanto o seu empregador acrescenta, o seu limite de 2026, quanto ainda falta até ele e o percentual do salário que chegaria ao limite. Os números vêm do anúncio do IRS sobre os limites de 2026 e do Notice 2025-67.
Limites do 401(k) em 2026
- US$ 24.500 é o máximo que você pode colocar do seu salário em 2026 (pre-tax e Roth juntos). O mesmo limite vale para planos 403(b), a maioria dos planos 457 governamentais e o Thrift Savings Plan.
- Catch-up (contribuição extra para quem tem mais idade): se você tiver 50 anos ou mais até 31 de dezembro de 2026, pode colocar US$ 8.000 a mais, num total de US$ 32.500. Se você fizer 60, 61, 62 ou 63 anos em 2026, o catch-up é de US$ 11.250, num total de US$ 35.750.
- Regra do catch-up Roth: a partir de 2026, se os seus salários de Social Security (FICA) em 2025 com o empregador passaram de US$ 150.000, as suas contribuições de catch-up precisam ser Roth (dinheiro já tributado).
- US$ 72.000 é o máximo que pode entrar na sua conta em um ano vindo de você e do seu empregador juntos, sem contar as contribuições de catch-up, e nunca mais do que o seu salário.
- US$ 360.000 é o maior salário que um plano pode considerar, por exemplo ao calcular a contrapartida.
Como é calculado
Sua contribuição = salário × seu percentual, mas não mais do que o seu limite. Por salário = sua contribuição ÷ número de salários no ano. Contrapartida do empregador = taxa de contrapartida × a parte da sua contribuição até o limite da contrapartida (como percentual do salário). Exemplo: com US$ 75.000 por ano, pagos a cada duas semanas, 6% são US$ 4.500 por ano ou US$ 173,08 por salário. Uma contrapartida de 50% sobre os primeiros 6% do salário acrescenta US$ 2.250. Para chegar ao limite de US$ 24.500, você precisaria de cerca de 32,7% do salário.
Como receber a contrapartida completa
A contrapartida faz parte da sua remuneração. Se você coloca menos do que o percentual que o seu empregador acompanha, deixa parte dela sem receber; a calculadora mostra quanto. Se você pretende chegar ao limite, verifique se o seu plano faz a contrapartida a cada salário e se faz um "true-up" (ajuste da contrapartida) no fim do ano. Sem true-up, chegar ao limite no começo do ano pode fazer você perder a contrapartida nos salários seguintes.
Alguns planos fazem a contrapartida em duas etapas, por exemplo 100% dos primeiros 3% do salário que você coloca e 50% dos 2% seguintes. Informe a primeira etapa nos dois primeiros campos de contrapartida e a segunda etapa em "Depois contribui" e "Sobre os próximos". Com essa fórmula e uma contribuição de 5%, a contrapartida equivale a 4% do seu salário.
Perguntas frequentes
Qual é o limite do 401(k) em 2026?
US$ 24.500 do seu salário, mais um catch-up de US$ 8.000 a partir dos 50 anos, ou um catch-up de US$ 11.250 para quem faz de 60 a 63 anos em 2026.
A contrapartida do empregador conta para o limite de US$ 24.500?
Não. O limite de US$ 24.500 é para as suas próprias contribuições. As suas contribuições e as do seu empregador, juntas, ficam limitadas a US$ 72.000 em 2026, sem contar as contribuições de catch-up.
Que percentual devo contribuir para chegar ao limite do 401(k)?
Divida o seu limite pelo seu salário anual. Com US$ 75.000, o limite de US$ 24.500 é cerca de 32,7% do salário. A calculadora faz a conta para o seu salário e a sua idade.
Tenho dois empregos. Tenho dois limites?
Não. O limite de US$ 24.500 vale para todas as suas contribuições a 401(k), 403(b) e Thrift Savings Plan juntas. Um plano 457(b) governamental tem um limite próprio e separado.
As contribuições ao 401(k) reduzem os meus impostos?
As contribuições pre-tax reduzem a renda tributada agora. As contribuições Roth não, mas os saques qualificados no futuro são isentos de impostos. Os impostos de Social Security e Medicare são descontados nos dois casos.