2026년에 해외로 송금할 때 중요한 것은 두 가지예요. 일부 송금에 대한 새 연방 세금 1%와 오래전부터 있던 연방 권리예요. 규정은 2026년 10월 13일 기준이에요.
2026년에 달라진 점
일정한 송금(remittance transfer)에 대한 연방 소비세(excise tax) 1%(Internal Revenue Code section 4475)는 2025년 12월 31일 이후에 이뤄진 송금에 적용돼요. 세금은 송금인이 내고, 송금 업체가 걷어서 Form 720으로 IRS에 보고해요.
IRS와 재무부는 2026년 4월에 제안 규정(REG-114499-25, Federal Register)을 발표했어요. 최종이 아니라 제안이지만, 송금인과 업체는 최종 규정이 적용될 때까지 2025년 12월 31일 이후의 송금에 대해 이를 근거로 삼을 수 있어요. Notice 2026-52는 최종 규정이 적용될 때까지 업체의 예치 불이행 벌금 면제(처음 Notice 2025-55에서 부여)를 연장했어요.
세금이 적용되는 송금
법은 현금, 머니 오더, 캐셔스 체크 같은 물리적 수단을 다뤄요. 2026년 4월 제안 규정은 현금, 머니 오더, 캐셔스 체크, 여행자 수표를 나열해요. 또한 업체에서 현금화한 수표로 송금 자금을 대는 경우도 현금으로 결제한 송금으로 봐요. 금융기관 계좌나 미국에서 발급된 체크카드·신용카드로 결제한 송금은 세금 대상이 아니에요(REG-114499-25).
- $15 이하의 송금은 연방 규정(Regulation E)상 송금 이체(remittance transfer)가 아니며, 제안된 세금 규정도 이 제외를 유지해요.
- 제안 규정에서 1%는 수수료가 아니라 수취인에게 보내는 금액에 계산돼요. 현금으로 결제한 $100 송금에는 세금 $1이 붙어요.
누가 내고 무엇이 보이나요
송금인이 내고 업체가 걷어요. 업체가 세금을 걷지 않으면 업체가 내야 해요. 연방 규정은 일반적으로 업체가 내가 돈을 내기 전과 영수증에 수수료와 세금을 알려주도록 요구하므로(12 CFR 1005.31, CFPB), 확정하기 전에 세금이 적혀 있는지 확인하세요.
해외로 송금할 때의 연방 권리
CFPB의 송금 규정(Remittance Rule, Regulation E, 12 CFR 1005.30 이하)은 개인, 가족, 가계 목적으로 해외로 보내는 소비자 송금을 다뤄요.
- 공시. 내가 돈을 내기 전에 업체는 수수료, 걷는 세금, 환율, 받게 될 금액을 공시하고, 돈이 언제 쓸 수 있게 되는지와 내 오류 및 취소 권리가 적힌 영수증을 줘야 해요(1005.31). 이 금액에는 수취 은행의 수수료나 외국 세금이 빠질 수 있고 추정치일 수 있어요.
- 30분 취소. 돈을 낸 뒤 30분 안에 업체가 내 요청을 받고 돈이 아직 수령되거나 입금되지 않았다면 취소할 수 있어요. 업체는 영업일 3일 안에 보낸 돈과 수수료, 법이 허용하는 경우 세금을 환불해야 해요(1005.34). 취소되거나 만료된 송금에서 연방세 1%가 환불되지 않았다면 송금인은 IRS에 청구할 수도 있어요(Form 8849, Schedule 6). 예약 송금은 기한이 달라요.
- 오류 해결. 돈이 도착해야 하는 날로부터 180일 안에 오류를 신고하세요. 업체는 조사해서 90일 안에 결정하고, 그 뒤 영업일 3일 안에 결과를 알려야 해요(1005.33). 오류에는 잘못된 금액 청구나 공시된 날짜까지 돈이 도착하지 않은 경우가 있고, 업체가 통제할 수 없는 지연 같은 일부 예외가 있어요.
실제 비용 이해하기
수수료는 가격의 일부일 뿐이에요. 업체는 중간 시장 환율과 다른 환율을 쓸 수 있고, 그 차이가 내 비용의 일부예요(CFPB).
- USD to MXN, USD to PHP, USD to VND, USD to INR 같은 페이지에서 일일 기준 환율(실시간 환율과 다를 수 있어요)을 확인하거나 환율 계산기를 이용하세요.
- 보내는 금액에 그 환율을 곱하고, 약속된 금액과 비교한 다음, 그 차이를 수수료와 세금에 더하세요.
가상의 예: 기준 환율로는 3,400이지만 3,332가 약속됐다면 2% 손실로, $200 기준 약 $4이며 여기에 수수료가 더해져요.
2026년 핵심 숫자
| 항목 | 수치 | 출처 |
|---|---|---|
| 송금 소비세율 | 1%, 2025년 12월 31일 이후의 송금 | IRS Form 720 안내서 |
| 소액 송금 제외 | $15 이하 | REG-114499-25 |
| 취소 가능 시간 | 결제 후 30분 | CFPB |
| 오류 신고 기한 | 180일 | CFPB |
불만과 사기
문제가 생기면 먼저 업체에 알리고, 그다음 CFPB에 불만을 접수하거나 (855) 411-2372로 전화할 수 있어요. 사기를 신고하려면 ReportFraud.ftc.gov를 이용하세요.
FTC는 전신 송금이 현금처럼 작동해서 되돌리기 어렵다고 경고해요(FTC). 흔한 사기는 다음과 같아요.
- 전화한 사람이 친척이 위급해서 지금 돈이 필요하다고 말해요.
- 입금하고 일부를 돌려보내라고 하는 가짜 수표.
- 정부 기관이라고 주장하며 송금을 요구하는 사람. FTC는 정부 기관이 전신 송금으로 내라고 하지 않는다고 해요.
이미 돈을 보냈다면 즉시 업체나 은행에 연락해 되돌릴 수 있는지 물어보세요.
아직 계류 중인 것
2026년 10월 13일 기준 최종 규정은 발표되지 않았어요. 최종 규정은 발표일 당일 또는 그 이후에 시작하는 첫 분기(역년 기준)부터 적용되며 위의 세부 사항을 바꿀 수 있어요.
자주 묻는 질문
1% 세금이 해외 송금 전부에 적용되나요?
아니요. 현금, 머니 오더, 캐셔스 체크, 비슷한 수단(제안에서는 여행자 수표와 업체에서 현금화한 수표)으로 결제한 송금에 적용돼요. 계좌로 결제하거나 미국 체크카드·신용카드로 결제한 송금은 해당하지 않아요.
돈을 받는 사람이 세금을 내나요?
아니요. 송금인이 내고 업체가 걷어요.
방금 보낸 송금을 취소할 수 있나요?
돈이 아직 수령되거나 입금되지 않았다면 결제 후 30분 안에는 대개 가능해요. 업체는 영업일 3일 안에 돈과 수수료, 법이 허용하는 경우 세금을 환불해야 해요. 환불되지 않은 1% 세금은 Form 8849, Schedule 6으로 청구할 수도 있어요.
일반 정보일 뿐이며 법률, 세금, 금융, 이민 자문이 아니에요. CentDaily는 어떤 정부 기관이나 송금 회사와도 관련이 없어요. 규정은 2026년 10월 13일 기준이며 IRS 최종 규정이 나오면 바뀔 수 있어요.
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