¿Qué es una tabla de amortización?
Un préstamo amortizado se paga con pagos mensuales iguales. Cada pago cubre primero el interés de ese mes, y el resto reduce el saldo (el capital). Como el saldo es más grande al principio, los primeros pagos son casi todo intereses. Más adelante, a medida que el saldo baja, una parte mayor de cada pago va al capital.
Por ejemplo, una hipoteca de $300,000 al 6.5% a 30 años tiene un pago de alrededor de $1,896. En el primer año, aproximadamente $19,400 van a intereses y solo unos $3,350 al capital. En los 30 años completos, pagaría unos $382,600 en intereses.
Cómo usar la tabla
- Vea su saldo en cualquier año: útil si piensa vender o refinanciar.
- Pruebe pagos adicionales: agregar aunque sea $100 o $200 al mes reduce el tiempo para terminar de pagar y el interés total.
- Compare plazos: un préstamo a 15 años tiene un pago más alto, pero usted acumula patrimonio en la vivienda (equity) mucho más rápido.
Preguntas frecuentes
¿Por qué tan poco de mi pago va al capital al principio?
El interés se cobra sobre el saldo pendiente, que es más alto al principio. A medida que usted paga el saldo, la parte de intereses se reduce y la parte de capital crece.
¿La tabla incluye impuestos y seguros?
No. Solo muestra capital e intereses. Los pagos de hipoteca a menudo también incluyen el impuesto a la propiedad, el seguro de vivienda y el seguro hipotecario, que se guardan en una cuenta de depósito (escrow).
¿Qué préstamos se amortizan?
La mayoría de las hipotecas, los préstamos de auto, los préstamos estudiantiles y los préstamos personales. Las tarjetas de crédito y los préstamos de solo intereses no se amortizan.