¿Qué es la relación deuda-ingreso (DTI)?
Su relación deuda-ingreso compara sus pagos mensuales de deudas con su ingreso bruto mensual (antes de impuestos). Los prestamistas miran dos números:
- Relación de vivienda (front-end): su pago de vivienda dividido entre su ingreso bruto. Una pauta común es 28% o menos.
- Relación total (back-end): todos los pagos mensuales de deudas, incluidos la vivienda, los préstamos de auto, los préstamos estudiantiles, los pagos mínimos de tarjetas de crédito y otros préstamos, divididos entre el ingreso bruto. La pauta clásica es 36% o menos.
Por ejemplo, $2,000 en pagos totales de deudas con un ingreso mensual de $6,000 es una DTI del 33%. Los gastos de todos los días, como la comida, los servicios públicos y los planes de teléfono, no se cuentan.
¿Qué DTI aceptan los prestamistas?
- 36% o menos: cómoda para la mayoría de los prestamistas y de los presupuestos.
- Hasta alrededor de 43–45%: común en préstamos convencionales; Fannie Mae puede llegar hasta 50% con aprobación automatizada y un crédito sólido.
- FHA y VA: pueden aprobar relaciones más altas con factores compensatorios, como ahorros o un historial de crédito sólido.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo bajar mi relación deuda-ingreso?
Pague parte de sus saldos (sobre todo los préstamos pequeños que pueda terminar pronto), evite deudas nuevas antes de solicitar, sume el ingreso de un coprestatario o elija una casa menos cara para bajar el pago de vivienda.
¿La DTI afecta mi puntaje de crédito?
No. Los puntajes de crédito no usan sus ingresos, así que la DTI no forma parte del puntaje. Los prestamistas la calculan por separado cuando usted solicita.
¿El alquiler se incluye en la relación deuda-ingreso?
Cuando solicita una hipoteca, el prestamista usa el nuevo pago de la casa en lugar de su alquiler actual. Para otros préstamos, los prestamistas pueden contar su alquiler como pago de vivienda.