¿Consolidar deudas ahorra dinero?
Consolidar deudas significa sacar un préstamo nuevo para pagar varias deudas, como tarjetas de crédito, para tener un solo pago e, idealmente, una tasa más baja. La calculadora compara dos caminos: seguir pagando sus deudas actuales con su pago mensual actual, o sacar un préstamo de consolidación con un nuevo APR y plazo. Muestra el pago mensual, el tiempo para terminar de pagar y el interés total de cada opción, incluida la comisión de originación del préstamo.
Un pago mensual más bajo no es lo mismo que ahorrar dinero. Un plazo más largo puede bajar el pago pero subir el interés total, así que fíjese en la línea del costo total.
Formas de consolidar deudas
- Préstamo personal: una tasa fija y una fecha fija para terminar de pagar, normalmente de 2 a 7 años.
- Tarjeta de transferencia de saldo: APR introductorio de 0% por un tiempo limitado, a menudo de 12 a 21 meses, con una comisión por transferencia de alrededor de 3% a 5%. Conviene más si puede pagar el saldo antes de que termine la promoción.
- Préstamo sobre el valor neto de su vivienda (home equity loan) o HELOC: tasas más bajas, pero su casa queda como garantía.
- Plan de manejo de deudas sin fines de lucro: una agencia de asesoría de crédito puede negociar tasas más bajas y combinar sus pagos.
Preguntas frecuentes
¿Consolidar deudas perjudica mi crédito?
Al solicitar el préstamo, su puntaje baja un poco por un tiempo. Pagar las tarjetas puede bajar su uso de crédito (utilización) y ayudar a su puntaje, siempre que no vuelva a acumular saldos en ellas.
¿Qué APR necesito para que la consolidación valga la pena?
El nuevo APR, incluidas las comisiones, debe estar claramente por debajo de la tasa promedio de sus deudas actuales, y el plazo no debe ser tan largo que el interés total aumente.
¿Consolidar deudas es lo mismo que liquidar deudas (debt settlement)?
No. La consolidación paga todo lo que debe con un nuevo préstamo. La liquidación de deudas intenta pagar menos de lo que debe, lo que puede dañar seriamente su crédito y puede generar impuestos.