Qué hace esta calculadora
Ingrese su sueldo anual, con qué frecuencia le pagan, el porcentaje que pone en su 401(k), su edad y el aporte equivalente (match) de su empleador. La calculadora muestra cuánto sale de cada cheque, cuánto agrega su empleador, su límite de 2026, cuánto margen le queda bajo ese límite y el porcentaje del sueldo con el que llegaría al límite. Las cifras vienen del anuncio del IRS sobre los límites de 2026 y del Notice 2025-67.
Límites del 401(k) para 2026
- $24,500 es lo máximo que puede aportar de su sueldo en 2026 (antes de impuestos y Roth juntos). El mismo límite se aplica a los planes 403(b), a la mayoría de los planes 457 gubernamentales y al Thrift Savings Plan.
- Aporte adicional (catch-up): si tiene 50 años o más al 31 de diciembre de 2026, puede agregar $8,000 más, para un total de $32,500. Si cumple 60, 61, 62 o 63 años en 2026, el aporte adicional es de $11,250, para un total de $35,750.
- Regla del catch-up Roth: a partir de 2026, si su salario para el Seguro Social (FICA) de 2025 con el empleador fue de más de $150,000, sus aportes adicionales deben ser Roth (después de impuestos).
- $72,000 es lo máximo que puede entrar en su cuenta en un año entre usted y su empleador juntos, sin contar los aportes adicionales, y nunca más que su sueldo.
- $360,000 es el sueldo máximo que un plan puede tomar en cuenta, por ejemplo al calcular un aporte equivalente.
Cómo se calcula
Su aporte = sueldo × su porcentaje, pero no más que su límite. Por cheque = su aporte ÷ cheques en el año. Aporte equivalente del empleador = tasa de igualación × la parte de su aporte hasta el límite de igualación (como porcentaje del sueldo). Ejemplo: con $75,000 al año pagados cada dos semanas, el 6% es $4,500 al año o $173.08 por cheque. Un aporte equivalente del 50% sobre el primer 6% del sueldo agrega $2,250. Para llegar al límite de $24,500 necesitaría cerca del 32.7% del sueldo.
Cómo recibir el aporte equivalente completo
El aporte equivalente es parte de su paquete de pago. Si aporta menos del porcentaje que iguala su empleador, deja parte sin reclamar; la calculadora muestra cuánto. Si piensa llegar al límite, averigüe si su plan iguala en cada cheque y si hace un ajuste de fin de año ("true-up"). Sin ese ajuste, llegar al límite temprano en el año puede hacerle perder el aporte equivalente en los cheques siguientes.
Algunos planes igualan en dos etapas, por ejemplo el 100% del primer 3% del sueldo que usted aporta y el 50% del siguiente 2%. Escriba la primera etapa en las dos primeras casillas del aporte equivalente y la segunda etapa en "Luego iguala" y "Sobre el siguiente". Con esa fórmula y un aporte del 5%, el aporte equivalente es igual al 4% de su sueldo.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el límite del 401(k) para 2026?
$24,500 de su sueldo, más un aporte adicional de $8,000 desde los 50 años, o un aporte adicional de $11,250 para quienes cumplen de 60 a 63 años en 2026.
¿El aporte equivalente del empleador cuenta para el límite de $24,500?
No. El límite de $24,500 es para sus propios aportes. Sus aportes y los de su empleador juntos tienen un límite de $72,000 en 2026, sin contar los aportes adicionales.
¿Qué porcentaje debo aportar para llegar al máximo de mi 401(k)?
Divida su límite entre su sueldo anual. Con $75,000, el límite de $24,500 es cerca del 32.7% del sueldo. La calculadora lo calcula según su sueldo y su edad.
Tengo dos trabajos. ¿Tengo dos límites?
No. El límite de $24,500 cubre todos sus aportes al 401(k), 403(b) y Thrift Savings Plan juntos. Un plan 457(b) gubernamental tiene su propio límite aparte.
¿Los aportes al 401(k) bajan mis impuestos?
Los aportes antes de impuestos bajan el ingreso que paga impuestos ahora. Los aportes Roth no, pero los retiros calificados más adelante están libres de impuestos. A ambos se les descuentan los impuestos del Seguro Social y Medicare.