Qué hace esta calculadora
El 401(k) solo recibe aportaciones de su cheque de pago, así que al final del año la pregunta es sencilla: ¿cuánto deben aportar los cheques que le quedan para llegar al límite de 2026? Escriba lo que ha aportado hasta ahora, su calendario de pago y su próximo día de pago. La calculadora cuenta los días de pago hasta el 31 de diciembre de 2026 y reparte entre ellos lo que queda de su límite. También muestra el monto como porcentaje del sueldo, porque muchos planes piden un porcentaje.
Los límites de 2026
- $24,500 de sus propias aportaciones (elective deferrals) al 401(k), 403(b), planes 457 gubernamentales y el Thrift Savings Plan federal.
- $32,500 si tiene 50 años o más al final de 2026 ($8,000 de aporte adicional).
- $35,750 si tiene 60, 61, 62 o 63 años al final de 2026 (aporte adicional mayor de $11,250 según la ley SECURE 2.0).
Fuente: comunicado del IRS IR-2025-111 y Notice 2025-67. El límite suma sus aportaciones antes de impuestos y Roth a todas sus cuentas 401(k), 403(b) y TSP, incluido un trabajo que dejó este año. El aporte de su empleador no cuenta. Un plan 457(b) gubernamental tiene su propio límite aparte (IRS: límites del 401(k)).
Cómo se calcula
- Cheques restantes = los días de pago desde su próximo pago hasta el 31 de diciembre de 2026 (cada semana, cada dos semanas, dos veces al mes el 15 y el último día, o una vez al mes).
- Por cheque = (su límite − lo aportado hasta ahora) ÷ cheques restantes.
- Porcentaje del sueldo = monto por cheque ÷ su sueldo por cheque antes de impuestos.
- Si no cambia nada = lo aportado + su monto actual × cheques restantes.
Un ejemplo
Tiene 45 años, ha aportado $18,000, le pagan cada dos semanas y le quedan 4 cheques. Aún puede aportar $24,500 − $18,000 = $6,500, así que cada cheque necesita $1,625. Con un sueldo de $3,500 por cheque, eso es cerca del 46.4%. Si sigue aportando $700, terminaría el año con $20,800 y dejaría sin usar $3,700 de su límite.
Antes de cambiar su aportación
- Asegúrese de poder pagar sus cuentas: aportar más significa cheques más pequeños el resto del año.
- Los cambios pueden tardar uno o dos períodos de pago. Algunos planes fijan un porcentaje máximo.
- Revise el aporte del empleador: algunos planes lo calculan por cheque, así que llegar al límite muy temprano puede reducirlo. Al final del año importa menos, pero lea las reglas de su plan.
- Desde 2026, si sus salarios del Seguro Social de 2025 con este empleador superaron $150,000, los aportes adicionales deben ser Roth si su plan los ofrece (IRS).
- Para ver todo el año con el aporte del empleador, use la calculadora de aportaciones al 401(k). Para el próximo año, vea los límites de aportación 2027.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el límite del 401(k) en 2026?
$24,500 de sus propias aportaciones, $32,500 si tiene 50 años o más, o $35,750 si tiene de 60 a 63 años al final de 2026.
¿Puedo aportar al 401(k) por 2026 después del 31 de diciembre?
Por lo general, no. Las aportaciones salen del sueldo, así que cuentan para el año del cheque. Las IRA son distintas: puede aportar por 2026 hasta la fecha límite de impuestos de abril de 2027.
¿Y si aporto más que el límite?
Avísele a su plan lo antes posible. El exceso debe devolverse antes del 15 de abril del año siguiente; si no, puede pagar impuestos dos veces. Suele pasar al cambiar de trabajo durante el año.
¿Cuenta el aporte del empleador?
No. El límite es para sus propias aportaciones. Lo que aporta el empleador cuenta para otro límite total más alto ($72,000 en 2026).
¿El aporte adicional de 60 a 63 años es automático?
Solo si su plan ofrece aportes adicionales. Se aplica si tiene 60, 61, 62 o 63 años al final del año.