¿Cuánto puede pedir prestado sobre el patrimonio de su vivienda?
El patrimonio de su vivienda (home equity) es el valor de su casa menos lo que todavía debe sobre ella. Los prestamistas normalmente le permiten pedir prestado hasta que el total de sus préstamos llegue a alrededor del 80% al 85% del valor de la casa, lo que se llama relación préstamo-valor combinada (CLTV). Por ejemplo, una casa de $400,000 con una hipoteca de $250,000 y un límite del 85% le deja hasta $90,000 para pedir prestado.
HELOC vs. préstamo sobre el patrimonio de la vivienda
- HELOC: una línea de crédito de la que usted retira dinero según lo necesite. Durante el período de retiro (a menudo 10 años), muchos prestamistas exigen pagos solo de intereses. Luego comienza el período de pago (a menudo 20 años) y el pago sube de golpe, porque ahora también paga el capital. Las tasas suelen ser variables.
- Préstamo sobre el patrimonio de la vivienda (home equity loan): una suma global con tasa fija y el mismo pago todos los meses desde el principio.
La calculadora muestra las dos fases de pago del HELOC y las compara con un préstamo de tasa fija sobre el patrimonio de la vivienda con la misma tasa, para que vea cómo los años de pagos solo de intereses aumentan el total de intereses.
Preguntas frecuentes
¿Los intereses de un HELOC son deducibles de impuestos?
Solo si detalla sus deducciones (itemize) y usa el dinero para comprar, construir o mejorar sustancialmente la vivienda que garantiza el préstamo. Los intereses del dinero usado para otras cosas, como pagar tarjetas de crédito, no son deducibles.
¿Qué puntaje de crédito necesito para un HELOC?
Muchos prestamistas buscan un puntaje de alrededor de 680 o más, bastante patrimonio en la vivienda y una relación deuda-ingreso de alrededor del 43% o menos. Los requisitos varían según el prestamista.
¿Qué riesgos tiene un HELOC?
Su casa es la garantía, así que dejar de hacer los pagos puede llevar a una ejecución hipotecaria (foreclosure). Las tasas variables pueden subir su pago, y el salto de pagos solo de intereses a pagos completos puede ser grande.