Está se mudando para os EUA e se perguntando como abrir uma conta bancária sem ter um número de Seguro Social (SSN)? A resposta tem duas camadas: o que as regras federais exigem e o que cada banco decide por conta própria. Aqui estão as duas, com uma lista de verificação.
O SSN é exigido por lei? O que diz a regra federal de identificação
Os bancos precisam verificar quem você é antes de abrir uma conta. A regra federal do Customer Identification Program (programa de identificação de clientes), 31 CFR 1020.220 (também no eCFR), pede que o banco colha o seu nome, a data de nascimento, um endereço residencial ou comercial (com rua) e um número de identificação.
Para uma pessoa que não é "U.S. person" (pessoa dos EUA), a regra permite que esse número seja um número de identificação de contribuinte, ou o número de um passaporte com o país que o emitiu, o número de um cartão de identificação de estrangeiro, ou o número e o país emissor de outro documento oficial que comprove nacionalidade ou residência e tenha foto ou outra salvaguarda semelhante.
Ou seja, as regras federais permitem essas alternativas. Elas não obrigam nenhum banco em particular a aceitar todas. Cada banco escreve a sua própria política.
Documentos de identificação sobre os quais os bancos costumam perguntar
Ligue antes e pergunte quais documentos o banco aceita. Os mais comuns:
- Um passaporte do seu país de origem.
- Uma carteira de motorista ou um documento de identidade (state ID) de um estado dos EUA, se você tiver.
- A carta de atribuição do seu ITIN (número de identificação de contribuinte individual) emitida pelo IRS (aviso CP565), se você tiver.
- Uma carteira de identidade consular. Alguns bancos aceitam e outros não, então pergunte antes.
Uma observação sobre o ITIN: o IRS o emite apenas para fins de imposto federal, e ele não serve como identificação fora do sistema tributário. Um ITIN pode expirar se não for usado em uma declaração de imposto federal por três anos seguidos (perguntas frequentes do IRS). Se você deve ou declara impostos nos EUA, veja a nossa calculadora de imposto de renda.
O que levar: lista de verificação
- Documento de identidade principal com foto. Geralmente um passaporte ou outro documento oficial com foto.
- Um segundo documento, se pedirem.
- Comprovante de endereço (um endereço residencial com rua). As regras federais não dizem que ele precisa ser nos EUA, mas alguns bancos exigem um endereço americano e documentos específicos, como um contrato de aluguel ou uma conta de serviços (luz, água etc.). Pergunte antes.
- Número de contribuinte ou de identificação, se você tiver. Leve-o, mas pergunte ao banco o que ele pode usar no lugar, se você não tiver.
- Depósito inicial. Pergunte o valor mínimo antes de ir.
Bancos e cooperativas de crédito, e como conferir o seguro de depósitos
Tanto bancos quanto cooperativas de crédito (credit unions) oferecem conta corrente e poupança. Confirme se a instituição tem seguro federal.
- Bancos: a FDIC (agência federal de seguro de depósitos) informa que os depósitos são segurados automaticamente em pelo menos US$ 250.000 por depositante, por banco segurado, para cada categoria de titularidade de conta (seguro de depósitos da FDIC). Consulte um banco com a nossa consulta de bancos da FDIC ou use o BankFind Suite da FDIC.
- Cooperativas de crédito: a NCUA (agência federal que supervisiona as cooperativas de crédito) segura as contas de cotas dos associados em cooperativas com seguro federal, na mesma base de US$ 250.000. Use a ferramenta Locate a Credit Union e veja o MyCreditUnion.gov para mais detalhes.
Taxas e recursos da conta sobre os quais perguntar
Pergunte sobre as tarifas mensais e como evitá-las, o saldo mínimo e as tarifas de cheque especial (overdraft). Pela regra federal, um banco não pode cobrar tarifa de overdraft em saques em caixas eletrônicos ou em compras únicas com cartão de débito, a menos que você concorde (opt in) com a cobertura de overdraft. Você pode dizer não e pode retirar o seu consentimento depois (12 CFR 1005.17, conferido em 2026). O nosso controle de orçamento pode ajudar você a planejar as tarifas.
Se o seu pedido for negado
Às vezes a negativa se baseia em um relatório de uma empresa de triagem de contas correntes. Segundo o CFPB, um banco que nega o seu pedido com base nesse tipo de relatório deve enviar um aviso com o nome da empresa e as informações de contato dela. Você pode então pedir a essa empresa uma cópia gratuita do seu relatório, rapidamente (em até 60 dias), e enviar uma contestação por escrito se algo estiver errado. Você também pode pedir um relatório gratuito por ano a cada empresa nacional de relatórios de contas correntes.
Um banco também pode negar o pedido se não conseguir verificar a sua identidade. Nesse caso, pergunte quais documentos serviriam ou tente outra instituição.
Cartões pré-pagos e casas de desconto de cheques não são o mesmo que uma conta bancária
O CFPB explica que um cartão pré-pago não está vinculado a uma conta de banco ou de cooperativa de crédito: você carrega o dinheiro primeiro e depois gasta. Serviços de desconto de cheques transformam um cheque em dinheiro, muitas vezes mediante uma tarifa. Leia as tabelas de tarifas com atenção.
Depois de abrir a conta
Se você envia dinheiro para o exterior, o conversor de moedas mostra taxas de câmbio de referência, por exemplo USD para MXN; as taxas e tarifas que um provedor realmente cobra variam. A partir de 2026, um imposto federal especial de consumo de 1% se aplica a muitas transferências internacionais pagas em dinheiro, com ordem de pagamento (money order) ou com cheque administrativo (cashier's check); transferências pagas com uma conta bancária dos EUA ou um cartão emitido nos EUA geralmente estão isentas (IRC seção 4475; regras propostas pelo IRS ainda não finalizadas, então confira em IRS.gov). Aulas gratuitas: Money Smart da FDIC.
Fatos principais (em 2026, conferidos em outubro de 2026)
| Fato | Fonte |
|---|---|
| Pessoas que não são dos EUA podem informar um número de passaporte, de identificação de estrangeiro ou de outro documento oficial no lugar de um número de contribuinte | 31 CFR 1020.220 |
| Seguro da FDIC: pelo menos US$ 250.000 por depositante, por banco segurado, por categoria de titularidade | FDIC |
| O ITIN serve apenas para fins de imposto federal | IRS |
| Sem tarifa de overdraft no cartão de débito sem o seu consentimento (opt-in) | 12 CFR 1005.17 |
Perguntas frequentes
O banco é obrigado a aceitar o meu passaporte?
Não. As regras federais permitem que o número do passaporte seja usado como número de identificação, mas cada banco define a sua própria lista de documentos. Ligue antes e pergunte.
Como sei que o meu dinheiro está segurado?
Procure o banco no BankFind Suite da FDIC (ou na nossa consulta de bancos da FDIC), ou uma cooperativa de crédito na ferramenta Locate a Credit Union da NCUA.
Apenas informações gerais, conferidas em outubro de 2026; não são aconselhamento jurídico, tributário, de imigração nem financeiro. As políticas de bancos e cooperativas de crédito variam e mudam; confirme com a instituição e com as fontes oficiais indicadas acima.
Escrito pela equipe editorial do CentDaily com auxílio de IA; fatos conferidos com as fontes oficiais listadas neste guia e na caixa Fontes abaixo. Informações gerais, não aconselhamento jurídico, tributário ou financeiro.