अमेरिका आ रहे हैं और सोच रहे हैं कि सोशल सिक्योरिटी नंबर (SSN) के बिना बैंक खाता कैसे खुलेगा? इसका जवाब दो परतों में है: संघीय नियम क्या माँगते हैं, और हर बैंक अपने लिए क्या तय करता है। यहाँ दोनों बातें, एक चेकलिस्ट के साथ, दी गई हैं।
क्या SSN कानूनी तौर पर ज़रूरी है? संघीय पहचान नियम क्या कहता है
खाता खोलने से पहले बैंकों को आपकी पहचान की पुष्टि करनी होती है। संघीय Customer Identification Program नियम, 31 CFR 1020.220 (eCFR पर भी उपलब्ध), बैंक से आपका नाम, जन्म तिथि, रिहायशी या कारोबारी पता (सड़क के पते के साथ), और एक पहचान संख्या लेने को कहता है।
जो व्यक्ति अमेरिकी व्यक्ति (U.S. person) नहीं है, उसके लिए नियम यह संख्या टैक्सपेयर आईडी नंबर हो सकती है, या फिर जारी करने वाले देश के साथ पासपोर्ट नंबर, एलियन आइडेंटिफ़िकेशन कार्ड नंबर, या किसी और सरकारी दस्तावेज़ का नंबर और जारी करने वाला देश, जो राष्ट्रीयता या निवास दिखाता हो और जिस पर फ़ोटो या वैसी ही कोई सुरक्षा हो।
यानी संघीय नियम इन विकल्पों की इजाज़त देते हैं। वे किसी खास बैंक को इन सबको मानने के लिए मजबूर नहीं करते। हर बैंक अपनी नीति खुद तय करता है।
वे पहचान पत्र जिनके बारे में बैंक आम तौर पर पूछते हैं
पहले फ़ोन करके पूछ लें कि बैंक कौन-से दस्तावेज़ लेता है। आम तौर पर ये हैं:
- आपके देश का पासपोर्ट।
- अमेरिकी राज्य का ड्राइविंग लाइसेंस या राज्य का ID, अगर आपके पास है।
- IRS से मिला आपका ITIN आवंटन पत्र (नोटिस CP565), अगर आपके पास है।
- कॉन्सुलर ID कार्ड। कुछ बैंक इसे लेते हैं और कुछ नहीं, इसलिए पहले पूछ लें।
ITIN के बारे में एक बात: IRS इसे सिर्फ़ फ़ेडरल टैक्स के मकसद से जारी करता है, और टैक्स व्यवस्था के बाहर यह पहचान पत्र का काम नहीं करता। अगर लगातार तीन साल तक किसी फ़ेडरल टैक्स रिटर्न पर इस्तेमाल न हो, तो ITIN की मियाद खत्म हो सकती है (IRS के FAQ)। अगर आपको अमेरिकी टैक्स देना है या रिटर्न भरना है, तो हमारा इनकम टैक्स कैलकुलेटर देखें।
क्या साथ ले जाएँ: एक चेकलिस्ट
- मुख्य फ़ोटो ID। आम तौर पर पासपोर्ट या कोई दूसरा सरकारी फ़ोटो ID।
- दूसरा ID, अगर माँगा जाए।
- पते का सबूत (रिहायशी पता, सड़क के पते के साथ)। संघीय नियम यह नहीं कहते कि वह अमेरिका में ही होना चाहिए, लेकिन कुछ बैंक अमेरिकी पता और खास दस्तावेज़ माँगते हैं, जैसे लीज़ या यूटिलिटी बिल। पहले पूछ लें।
- टैक्स या ID नंबर, अगर आपके पास है। उसे साथ रखें, लेकिन अगर नहीं है तो बैंक से पूछें कि उसकी जगह क्या चलेगा।
- खाता खोलने की जमा राशि। जाने से पहले न्यूनतम राशि के बारे में पूछ लें।
बैंक बनाम क्रेडिट यूनियन, और चेकिंग जमा का बीमा
बैंक और क्रेडिट यूनियन (सदस्यों की सहकारी बैंक जैसी संस्था) दोनों चेकिंग और बचत खाते देते हैं। पक्का कर लें कि संस्था का संघीय बीमा है।
- बैंक: FDIC के अनुसार जमा अपने-आप हर जमाकर्ता के लिए, हर बीमाकृत बैंक में, खाते के स्वामित्व की हर श्रेणी के लिए कम से कम $250,000 तक बीमित होती है (FDIC जमा बीमा)। किसी बैंक को हमारे FDIC बैंक लुकअप से जाँचें, या FDIC के BankFind Suite का इस्तेमाल करें।
- क्रेडिट यूनियन: NCUA संघीय रूप से बीमित क्रेडिट यूनियनों में सदस्यों के शेयर खातों का उसी $250,000 के आधार पर बीमा करता है। Locate a Credit Union टूल इस्तेमाल करें, और विवरण के लिए MyCreditUnion.gov देखें।
फ़ीस और खाते की सुविधाएँ, जिनके बारे में पूछना चाहिए
मासिक फ़ीस और उससे बचने के तरीके, न्यूनतम बैलेंस और ओवरड्राफ़्ट (खाते में पैसे से ज़्यादा खर्च होना) फ़ीस के बारे में पूछें। संघीय नियम के अनुसार, जब तक आप ओवरड्राफ़्ट कवरेज के लिए सहमति न दें (ऑप्ट-इन न करें), बैंक ATM से निकासी या एक बार की डेबिट कार्ड खरीदारी पर आपसे ओवरड्राफ़्ट फ़ीस नहीं ले सकता। आप मना कर सकते हैं, और बाद में अपनी सहमति वापस भी ले सकते हैं (12 CFR 1005.17, 2026 में जाँचा गया)। फ़ीस की योजना बनाने में हमारा बजट ट्रैकर मदद कर सकता है।
अगर आपका आवेदन अस्वीकार हो जाए
कभी-कभी अस्वीकृति चेकिंग खाता स्क्रीनिंग करने वाली किसी कंपनी की रिपोर्ट पर आधारित होती है। CFPB के अनुसार, जो बैंक ऐसी रिपोर्ट के आधार पर आपको मना करता है, उसे एक नोटिस भेजना होता है जिसमें उस कंपनी का नाम और संपर्क जानकारी हो। फिर आप उस कंपनी से अपनी रिपोर्ट की मुफ़्त कॉपी माँग सकते हैं, जल्दी से (60 दिन के भीतर), और अगर कुछ गलत है तो लिखित आपत्ति भेज सकते हैं। आप हर राष्ट्रव्यापी चेकिंग खाता रिपोर्टिंग कंपनी से साल में एक मुफ़्त रिपोर्ट भी माँग सकते हैं।
अगर बैंक आपकी पहचान की पुष्टि नहीं कर पाता, तो वह आवेदन अस्वीकार भी कर सकता है। ऐसे में पूछें कि कौन-से दस्तावेज़ चलेंगे, या किसी दूसरी संस्था को आज़माएँ।
प्रीपेड कार्ड और चेक कैश कराना बैंक खाते से अलग हैं
CFPB समझाता है कि प्रीपेड कार्ड किसी बैंक या क्रेडिट यूनियन खाते से जुड़ा नहीं होता: आप पहले उसमें पैसे डालते हैं और फिर खर्च करते हैं। चेक कैश करने वाली सेवाएँ चेक को नकद में बदलती हैं, अक्सर फ़ीस लेकर। फ़ीस की तालिकाएँ ध्यान से पढ़ें।
खाता खुलने के बाद
अगर आप विदेश पैसे भेजते हैं, तो मुद्रा कन्वर्टर संदर्भ एक्सचेंज रेट दिखाता है, जैसे USD से MXN; कोई प्रदाता असल में जो रेट और फ़ीस लेता है, वह अलग होता है। 2026 से, नकद, मनी ऑर्डर या कैशियर चेक से चुकाए गए कई अंतरराष्ट्रीय मनी ट्रांसफ़र पर 1% का संघीय एक्साइज़ टैक्स लगता है; अमेरिकी बैंक खाते या अमेरिका में जारी कार्ड से किए गए ट्रांसफ़र आम तौर पर इससे मुक्त हैं (IRC की धारा 4475; IRS के प्रस्तावित नियम अभी अंतिम नहीं हैं, इसलिए IRS.gov देखें)। मुफ़्त पाठ: FDIC का Money Smart।
मुख्य तथ्य (2026 तक, अक्टूबर 2026 में जाँचे गए)
| तथ्य | स्रोत |
|---|---|
| जो लोग अमेरिकी व्यक्ति नहीं हैं, वे टैक्सपेयर आईडी की जगह पासपोर्ट नंबर, एलियन ID नंबर या कोई दूसरा सरकारी ID नंबर दे सकते हैं | 31 CFR 1020.220 |
| FDIC बीमा: हर जमाकर्ता के लिए, हर बीमाकृत बैंक में, हर स्वामित्व श्रेणी के लिए कम से कम $250,000 | FDIC |
| ITIN सिर्फ़ फ़ेडरल टैक्स के मकसद के लिए है | IRS |
| आपकी ऑप्ट-इन सहमति के बिना डेबिट कार्ड पर ओवरड्राफ़्ट फ़ीस नहीं | 12 CFR 1005.17 |
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या बैंक के लिए मेरा पासपोर्ट स्वीकार करना ज़रूरी है?
नहीं। संघीय नियम पासपोर्ट नंबर को पहचान संख्या के रूप में इस्तेमाल करने की इजाज़त देते हैं, लेकिन हर बैंक दस्तावेज़ों की अपनी सूची तय करता है। पहले फ़ोन करके पूछ लें।
मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरा पैसा बीमित है?
बैंक को FDIC BankFind Suite (या हमारे FDIC बैंक लुकअप) में खोजें, या क्रेडिट यूनियन को NCUA के Locate a Credit Union टूल में।
सिर्फ़ सामान्य जानकारी, अक्टूबर 2026 में जाँची गई; कानूनी, टैक्स, आव्रजन या वित्तीय सलाह नहीं। बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की नीतियाँ अलग-अलग होती हैं और बदलती रहती हैं; संस्था से और ऊपर लिंक किए गए आधिकारिक स्रोतों से पुष्टि करें।
CentDaily संपादकीय टीम ने AI की मदद से लिखा; तथ्य इस गाइड में और नीचे के स्रोत बॉक्स में दिए आधिकारिक स्रोतों से जाँचे गए हैं। सामान्य जानकारी, कानूनी, टैक्स या वित्तीय सलाह नहीं।