Lilipat ka ba sa U.S. at nagtataka kung paano magbukas ng bank account kapag wala kang Social Security number? Dalawang antas ang sagot: ang hinihingi ng pederal na patakaran, at ang pinapasya ng bawat bangko para sa sarili nito. Narito ang dalawa, kasama ang checklist.
Legal bang kailangan ang SSN? Ano ang sinasabi ng pederal na ID rule
Dapat tiyakin ng mga bangko kung sino ka bago magbukas ng account. Ang pederal na Customer Identification Program rule, 31 CFR 1020.220 (nasa eCFR din), ay nag-uutos sa bangko na kunin ang pangalan mo, petsa ng kapanganakan, residential o business na street address, at isang identification number.
Para sa taong hindi U.S. person, pinapayagan ng patakaran na ang numerong iyon ay taxpayer ID number, o passport number kasama ang bansang nag-isyu, alien identification card number, o ang numero at bansang nag-isyu ng ibang dokumentong inisyu ng gobyerno na nagpapakita ng nasyonalidad o paninirahan at may larawan o katulad na pananggalang.
Kaya pinapayagan ng pederal na patakaran ang mga alternatibong ito. Hindi nito pinipilit ang anumang partikular na bangko na tanggapin ang lahat ng ito. Bawat bangko ay may sarili nitong patakaran.
Mga ID na karaniwang itinatanong ng mga bangko
Tumawag muna at itanong kung anong mga dokumento ang tinatanggap ng bangko. Mga karaniwan:
- Passport mula sa sariling bansa mo.
- Driver's license o state ID ng isang estado ng U.S., kung mayroon ka.
- Ang ITIN assignment letter mo mula sa IRS (notice CP565), kung mayroon ka.
- Consular ID card. May mga bangkong tumatanggap nito at may hindi, kaya magtanong muna.
Paalala tungkol sa ITIN: inilalabas ito ng IRS para lang sa layuning pederal na buwis, at hindi ito nagsisilbing identification sa labas ng sistema ng buwis. Maaaring mag-expire ang ITIN kung hindi nagamit sa federal tax return sa loob ng tatlong magkakasunod na taon (IRS FAQs). Kung may utang ka o naghahain ka ng U.S. na buwis, tingnan ang aming calculator ng income tax.
Ano ang dadalhin: checklist
- Pangunahing photo ID. Karaniwang passport o ibang photo ID na inisyu ng gobyerno.
- Pangalawang ID kung hihingin.
- Patunay ng address (residential street address). Hindi sinasabi ng pederal na patakaran na dapat nasa U.S. ito, pero may mga bangkong nangangailangan ng U.S. address at partikular na dokumento, gaya ng lease o utility bill. Magtanong muna.
- Tax o ID number kung mayroon ka. Dalhin ito, pero itanong sa bangko kung ano ang puwedeng gamitin kung wala.
- Opening deposit. Itanong ang minimum bago pumunta.
Bangko vs. credit union, at pagsuri sa deposit insurance
Parehong nag-aalok ng checking at savings ang mga bangko at credit union. Tiyaking insured sa pederal ang institusyon.
- Mga bangko: sinasabi ng FDIC na awtomatikong insured ang mga deposito hanggang hindi bababa sa $250,000 bawat depositor, bawat insured na bangko, sa bawat kategorya ng pagmamay-ari ng account (FDIC deposit insurance). Suriin ang bangko gamit ang aming FDIC bank lookup, o gamitin ang BankFind Suite ng FDIC.
- Mga credit union: ini-insure ng NCUA ang mga member share account sa mga federally insured na credit union sa parehong $250,000 na batayan. Gamitin ang tool na Locate a Credit Union, at tingnan ang MyCreditUnion.gov para sa mga detalye.
Mga fee at feature ng account na dapat itanong
Itanong ang monthly fee at kung paano ito maiiwasan, ang minimum balance, at ang overdraft fee. Ayon sa pederal na patakaran, hindi ka maaaring singilin ng bangko ng overdraft fee sa mga ATM withdrawal o one-time debit card purchase maliban kung sumasang-ayon ka (nag-opt in) sa overdraft coverage. Puwede kang humindi, at puwede mong bawiin ang pahintulot mo sa ibang pagkakataon (12 CFR 1005.17, sinuri noong 2026). Makakatulong ang aming budget tracker sa pagpaplano para sa mga fee.
Kung tinanggihan ang application mo
Minsan batay sa ulat ng isang checking account screening company ang pagtanggi. Ayon sa CFPB, ang bangkong tumanggi sa iyo batay sa ganitong ulat ay dapat magpadala ng abiso na may pangalan ng kumpanya at impormasyon sa pakikipag-ugnayan. Puwede mong hingin sa kumpanyang iyon ang libreng kopya ng report mo, agad (sa loob ng 60 araw), at magpadala ng nakasulat na dispute kung may mali. Puwede ka ring humiling ng isang libreng report kada taon mula sa bawat nationwide checking account reporting company.
Maaari ring tanggihan ng bangko ang application kung hindi nito ma-verify ang pagkakakilanlan mo. Sa ganitong kaso, itanong kung anong mga dokumento ang puwede, o subukan ang ibang institusyon.
Iba ang prepaid card at check-cashing sa bank account
Ipinapaliwanag ng CFPB na ang prepaid card ay hindi naka-link sa account sa bangko o credit union: maglo-load ka muna ng pera at saka gagastusin. Ang mga serbisyo ng check-cashing ay ginagawang cash ang check, madalas may fee. Basahing mabuti ang mga talaan ng fee.
Pagkatapos magbukas ng account
Kung nagpapadala ka ng pera sa ibang bansa, ipinapakita ng currency converter ang mga reference exchange rate, halimbawa ang USD to MXN; nag-iiba ang mga rate at fee na aktwal na sinisingil ng provider. Simula 2026, may 1% federal excise tax sa maraming international money transfer na binayaran sa cash, money order o cashier's check; karaniwang exempt ang mga transfer na pinondohan mula sa U.S. bank account o card na inilabas sa U.S. (IRC section 4475; hindi pa pinal ang mga iminungkahing patakaran ng IRS, kaya tingnan ang IRS.gov). Mga libreng aralin: FDIC Money Smart.
Mahahalagang katotohanan (hanggang 2026, sinuri noong Oktubre 2026)
| Katotohanan | Source |
|---|---|
| Ang mga non-U.S. person ay maaaring magbigay ng passport number, alien ID number o ibang government ID number sa halip na taxpayer ID | 31 CFR 1020.220 |
| FDIC insurance: hindi bababa sa $250,000 bawat depositor, bawat insured na bangko, bawat kategorya ng pagmamay-ari | FDIC |
| Para lang sa layuning pederal na buwis ang ITIN | IRS |
| Walang overdraft fee sa debit card kung hindi ka nag-opt in | 12 CFR 1005.17 |
Mga madalas itanong
Kailangan bang tanggapin ng bangko ang passport ko?
Hindi. Pinapayagan ng pederal na patakaran na gamitin ang passport number bilang identification number, pero bawat bangko ay may sariling listahan ng mga dokumento. Tumawag muna at magtanong.
Paano ko malalaman na insured ang pera ko?
Hanapin ang bangko sa BankFind Suite ng FDIC (o sa aming FDIC bank lookup), o ang credit union gamit ang tool na Locate a Credit Union ng NCUA.
Pangkalahatang impormasyon lang, sinuri noong Oktubre 2026; hindi payo sa batas, buwis, immigration o pananalapi. Nag-iiba at nagbabago ang patakaran ng mga bangko at credit union; kumpirmahin sa institusyon at sa mga opisyal na source na naka-link sa itaas.
Isinulat ng editorial team ng CentDaily sa tulong ng AI; sinuri ang mga katotohanan laban sa mga opisyal na source na nakalista sa gabay na ito at sa kahong Mga Source sa ibaba. Pangkalahatang impormasyon lang ito, hindi payo sa batas, buwis o pananalapi.