Ano ang ginagawa ng calculator na ito
Tumatanggap lang ng kontribusyon ang 401(k) mula sa sahod mo, kaya sa katapusan ng taon simple ang tanong: magkano ang kailangang ilagay ng mga natitirang sahod para maabot ang limit sa 2026? Ilagay ang naiambag mo na, ang iskedyul ng sahod at ang susunod mong araw ng sahod. Bibilangin ng calculator ang mga araw ng sahod hanggang Disyembre 31, 2026 at hahatiin sa mga ito ang natitira sa limit mo. Ipinapakita rin ito bilang porsiyento ng sahod, dahil porsiyento ang hinihingi ng maraming plan.
Mga limit sa 2026
- $24,500 na sariling kontribusyon (elective deferrals) sa 401(k), 403(b), governmental 457 plan at sa federal Thrift Savings Plan.
- $32,500 kung 50 pataas ka sa katapusan ng 2026 ($8,000 na catch-up).
- $35,750 kung 60, 61, 62 o 63 ka sa katapusan ng 2026 (mas mataas na catch-up na $11,250 sa ilalim ng SECURE 2.0 Act).
Pinagmulan: IRS news release IR-2025-111 at Notice 2025-67. Pinagsasama ng limit ang pre-tax at Roth na kontribusyon mo sa lahat ng 401(k), 403(b) at TSP account, kasama ang trabahong iniwan mo ngayong taon. Hindi kasama ang match ng employer. May sariling hiwalay na limit ang governmental 457(b) plan (IRS: 401(k) limits).
Paano kinukuwenta
- Natitirang sahod = mga araw ng sahod mula sa susunod mong sahod hanggang Disyembre 31, 2026 (bawat linggo, tuwing dalawang linggo, dalawang beses kada buwan sa ika-15 at huling araw, o isang beses kada buwan).
- Bawat sahod = (limit mo − naiambag na) ÷ natitirang sahod.
- Porsiyento ng sahod = bawat sahod ÷ sahod mo bawat paycheck bago ang buwis.
- Kung walang babaguhin = naiambag na + kasalukuyang halaga × natitirang sahod.
Halimbawa
45 ka, nakapag-ambag na ng $18,000, sinasahuran tuwing dalawang linggo at may 4 na sahod pang natitira. Puwede ka pang maglagay ng $24,500 − $18,000 = $6,500, kaya $1,625 ang kailangan sa bawat sahod. Sa sahod na $3,500 bawat paycheck, mga 46.4% iyon. Kung $700 pa rin ang ilalagay mo, $20,800 ang kabuuan mo sa katapusan ng taon at $3,700 ng limit mo ang hindi magagamit.
Bago baguhin ang kontribusyon
- Siguraduhing kaya mo pa ring bayaran ang mga bayarin: mas malaking kontribusyon, mas maliit na sahod sa natitirang bahagi ng taon.
- Puwedeng abutin ng isa o dalawang pay period ang pagbabago. May mga plan na may pinakamataas na porsiyento.
- Tingnan ang match ng employer: may mga plan na nagma-match bawat sahod, kaya ang maagang pag-abot sa limit ay puwedeng magpaliit ng match. Hindi na ito gaanong mahalaga sa katapusan ng taon, pero basahin ang patakaran ng plan mo.
- Simula 2026, kung lampas $150,000 ang Social Security wages mo noong 2025 mula sa employer na ito, dapat Roth ang catch-up kung may catch-up ang plan (IRS).
- Para sa buong taon kasama ang match, gamitin ang 401(k) contribution calculator. Para sa susunod na taon, tingnan ang limit ng kontribusyon sa 2027.
Mga madalas itanong
Magkano ang 401(k) limit sa 2026?
$24,500 na sariling kontribusyon, $32,500 kung 50 pataas ka, o $35,750 kung 60 hanggang 63 ka sa katapusan ng 2026.
Puwede ba akong mag-ambag sa 401(k) para sa 2026 pagkatapos ng Disyembre 31?
Karaniwan ay hindi. Galing sa sahod ang kontribusyon kaya binibilang ito sa taon ng paycheck. Iba ang IRA: puwede kang mag-ambag para sa 2026 hanggang sa tax deadline sa Abril 2027.
Paano kung lumampas ako sa limit?
Sabihan agad ang plan mo. Dapat maibalik sa iyo ang sobra bago mag-Abril 15 ng susunod na taon; kung hindi, puwede itong mabuwisan nang dalawang beses. Madalas itong mangyari kapag lumipat ng trabaho sa loob ng taon.
Kasama ba ang match ng employer?
Hindi. Para lang sa sarili mong kontribusyon ang limit. Ang kontribusyon ng employer ay kasama sa hiwalay at mas mataas na kabuuang limit ($72,000 sa 2026).
Awtomatiko ba ang catch-up para sa edad 60 hanggang 63?
Kung may catch-up lang ang plan mo. Para ito sa mga 60, 61, 62 o 63 sa katapusan ng taon.