क्या डेट कंसोलिडेशन से पैसे बचते हैं?
डेट कंसोलिडेशन का मतलब है कि आप एक नया लोन लेकर कई कर्ज़, जैसे क्रेडिट कार्ड के बकाए, चुका देते हैं, ताकि आपकी किस्त एक ही रहे और, उम्मीद है, दर कम हो। कैलकुलेटर दो रास्तों की तुलना करता है: मौजूदा कर्ज़ों को अपनी अभी की मासिक किस्त से चुकाते रहना, या नई APR और अवधि पर कंसोलिडेशन लोन लेना। यह दोनों के लिए मासिक किस्त, चुकाने में लगने वाला समय और कुल ब्याज दिखाता है, लोन की ऑरिजिनेशन फ़ीस समेत।
कम मासिक किस्त का मतलब हमेशा बचत नहीं होता। लंबी अवधि से किस्त घट सकती है, पर कुल ब्याज बढ़ सकता है, इसलिए "कुल लागत" वाली पंक्ति ज़रूर देखें।
कर्ज़ों को एक करने के तरीके
- पर्सनल लोन – तय दर और तय चुकाने की तारीख, आम तौर पर 2 से 7 साल।
- बैलेंस ट्रांसफ़र कार्ड – सीमित समय के लिए 0% शुरुआती APR, अक्सर 12 से 21 महीने, और करीब 3% से 5% ट्रांसफ़र फ़ीस। तब सबसे अच्छा है जब आप ऑफ़र खत्म होने से पहले बकाया चुका सकें।
- होम इक्विटी लोन या HELOC – कम दरें, लेकिन आपका घर गिरवी (collateral) हो जाता है।
- नॉन-प्रॉफ़िट डेट मैनेजमेंट प्लान – क्रेडिट काउंसलिंग एजेंसी कम दरों पर बातचीत करके सारी किस्तें एक कर सकती है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या डेट कंसोलिडेशन से मेरा क्रेडिट खराब होता है?
आवेदन करने से स्कोर थोड़ा और कुछ समय के लिए गिरता है। कार्ड चुकाने से उपयोग अनुपात घट सकता है और स्कोर सुधर सकता है, बशर्ते आप दोबारा कार्ड भरते न जाएँ।
कंसोलिडेशन के लिए कितनी APR होनी चाहिए ताकि वह फ़ायदेमंद रहे?
फ़ीस मिलाकर नई APR आपके मौजूदा कर्ज़ों की औसत दर से साफ़ तौर पर कम होनी चाहिए, और अवधि इतनी लंबी न हो कि कुल ब्याज बढ़ जाए।
क्या डेट कंसोलिडेशन और डेट सेटलमेंट एक ही हैं?
नहीं। कंसोलिडेशन में नए लोन से आपका पूरा बकाया चुकाया जाता है। डेट सेटलमेंट में कोशिश होती है कि आप बकाए से कम चुकाएँ, जिससे आपका क्रेडिट बुरी तरह बिगड़ सकता है और छूटी हुई रकम पर टैक्स भी लग सकता है।