Nakakatipid ba ang debt consolidation?
Ang debt consolidation ay ang pagkuha ng isang bagong loan para bayaran ang ilang utang, gaya ng mga credit card, para isa na lang ang bayad mo at, sa pinakamainam, mas mababa ang rate. Pinaghahambing ng calculator ang dalawang landas: ituloy ang pagbabayad sa kasalukuyang mga utang gamit ang kasalukuyan mong buwanang bayad, o kumuha ng consolidation loan sa bagong APR at termino. Ipinapakita nito ang buwanang bayad, tagal ng pagbabayad at kabuuang interes para sa bawat isa, kasama ang origination fee ng loan.
Ang mas mababang buwanang bayad ay hindi nangangahulugang nakakatipid ka. Puwedeng mapababa ng mas mahabang termino ang bayad pero mapataas ang kabuuang interes, kaya tingnan ang linya ng kabuuang gastos.
Mga paraan para i-consolidate ang utang
- Personal loan – fixed rate at takdang petsa kung kailan bayad na ang lahat, karaniwang 2 hanggang 7 taon.
- Balance transfer card – 0% intro APR sa limitadong panahon, kadalasang 12 hanggang 21 buwan, na may transfer fee na mga 3% hanggang 5%. Pinakamainam kung kaya mong bayaran ang balanse bago matapos ang promo.
- Home equity loan o HELOC – mas mababang rate, pero ang bahay mo ang magiging collateral.
- Nonprofit debt management plan – puwedeng makipagnegosasyon ang isang credit counseling agency para sa mas mababang rate at pagsamahin ang mga bayad mo.
Mga madalas itanong
Nakakasama ba sa credit ko ang debt consolidation?
Ang pag-apply ay nagdudulot ng maliit at pansamantalang pagbaba. Ang pagbabayad ng mga card ay puwedeng magpababa ng utilization mo at makatulong sa score mo, basta hindi mo na ulit palalakihin ang mga balanse.
Anong APR ang kailangan ko para sulit ang consolidation?
Ang bagong APR, kasama ang mga fee, ay dapat malinaw na mas mababa kaysa sa average na rate ng kasalukuyan mong mga utang, at hindi dapat sobrang haba ng termino na tataas ang kabuuang interes.
Pareho ba ang debt consolidation at debt settlement?
Hindi. Binabayaran ng consolidation ang lahat ng utang mo gamit ang bagong loan. Sinusubukan naman ng debt settlement na magbayad nang mas mababa kaysa sa utang mo, na puwedeng seryosong makasira sa credit mo at maaaring may buwis.