Aposentadoria e Social Security
Definição
Conta individual de aposentadoria financiada com dinheiro após impostos, em que os saques qualificados, inclusive o rendimento, são isentos de imposto.
O que significa
Com um Roth IRA, você não recebe dedução ao contribuir, mas os saques qualificados na aposentadoria são isentos de imposto. Um saque de rendimentos é qualificado se a conta estiver aberta há pelo menos cinco anos e você tiver 59 anos e meio ou mais, tiver invalidez, ou usar até $10,000 para a primeira casa. Você pode retirar suas próprias contribuições a qualquer momento, sem imposto nem multa. O limite de contribuição de 2026 é compartilhado com os IRAs tradicionais: $7,500, ou $8,600 a partir dos 50 anos. O valor que você pode contribuir é reduzido gradualmente entre $153,000 e $168,000 de AGI modificada para contribuintes solteiros e entre $242,000 e $252,000 para declarações conjuntas em 2026. Os Roth IRAs não têm distribuições mínimas obrigatórias durante a vida do titular. Muitas pessoas os usam para diversificação fiscal.
Exemplo
Contribuir $7,500 por ano durante 30 anos com um retorno anual hipotético de 6% cresceria para cerca de $593,000. Se os saques forem qualificados, nada disso está sujeito ao imposto de renda federal.
Apenas números ilustrativos. A sua situação será diferente.