Pagreretiro at Social Security
Depinisyon
Individual retirement account na pinondohan ng after-tax na pera, kung saan ang mga kwalipikadong pagkuha, kasama ang paglago, ay walang buwis.
Ano ang ibig sabihin nito
Sa Roth IRA, wala kang deduction kapag nag-ambag ka, ngunit walang buwis ang mga kwalipikadong pagkuha sa pagreretiro. Ang pagkuha ng kita (earnings) ay kwalipikado kung bukas na ang account nang hindi bababa sa limang taon at 59 1/2 ka na pataas, may kapansanan, o gumagamit ng hanggang $10,000 para sa unang bahay. Maaari mong kunin ang sarili mong mga ambag anumang oras nang walang buwis o parusa. Ang limitasyon sa ambag sa 2026 ay pinagsasaluhan ng tradisyonal na IRA: $7,500, o $8,600 sa 50 pataas. Ang halagang maaari mong i-ambag ay nagpa-phase out sa pagitan ng $153,000 at $168,000 ng modified AGI para sa single filer at sa pagitan ng $242,000 at $252,000 para sa joint filer sa 2026. Ang Roth IRA ay walang required minimum distributions sa buhay ng may-ari. Maraming tao ang gumagamit nito para sa tax diversification.
Halimbawa
Ang pag-aambag ng $7,500 kada taon sa loob ng 30 taon na may hypothetical na 6% taunang kita ay lalaki sa humigit-kumulang $593,000. Kung kwalipikado ang mga pagkuha, wala ni isa rito ang sakop ng federal income tax.
Mga halimbawang numero lamang. Iba ang sitwasyon mo.