Ano ang ginagawa ng calculator na ito
Ilagay ang taunang sahod mo, kung gaano kadalas ka sinasahuran, ang porsiyentong inilalagay mo sa 401(k) mo, ang edad mo at ang match ng employer mo. Ipinapakita ng calculator kung magkano ang lumalabas sa bawat sahod, kung magkano ang idinadagdag ng employer mo, ang 2026 limit mo, kung gaano pa kalaki ang natitira bago umabot sa limit at ang porsiyento ng sahod na aabot sa limit. Mula sa anunsyo ng IRS tungkol sa mga limit sa 2026 at sa Notice 2025-67 ang mga numero.
Mga limit ng 401(k) sa 2026
- $24,500 ang pinakamalaking puwede mong ilagay mula sa sahod mo sa 2026 (pre-tax at Roth nang magkasama). Pareho ang limit para sa 403(b) plans, karamihan ng governmental 457 plans at sa Thrift Savings Plan.
- Catch-up (dagdag na kontribusyon para sa mas nakatatanda): kung 50 taong gulang ka o higit pa pagsapit ng Disyembre 31, 2026, puwede kang magdagdag ng $8,000, kaya $32,500 lahat. Kung magiging 60, 61, 62 o 63 ka sa 2026, $11,250 ang catch-up, kaya $35,750 lahat.
- Patakaran sa Roth catch-up: simula 2026, kung lampas sa $150,000 ang sahod mo para sa Social Security (FICA) noong 2025 mula sa employer, kailangang Roth (pera na nabuwisan na) ang catch-up contributions mo.
- $72,000 ang pinakamalaking puwedeng pumasok sa account mo sa isang taon mula sa iyo at sa employer mo nang magkasama, hindi kasama ang catch-up contributions, at hindi kailanman lalampas sa sahod mo.
- $360,000 ang pinakamalaking sahod na puwedeng bilangin ng isang plan, halimbawa kapag kinukuwenta ang match.
Paano ito kinukuwenta
Kontribusyon mo = sahod × porsiyento mo, pero hindi hihigit sa limit mo. Bawat sahod = kontribusyon mo ÷ bilang ng sahod sa isang taon. Employer match = match rate × ang bahagi ng kontribusyon mo hanggang sa limit ng match (bilang porsiyento ng sahod). Halimbawa: sa $75,000 bawat taon na sinasahod tuwing dalawang linggo, ang 6% ay $4,500 bawat taon o $173.08 bawat sahod. Ang 50% match sa unang 6% ng sahod ay nagdadagdag ng $2,250. Para maabot ang $24,500 na limit, kakailanganin mo ang mga 32.7% ng sahod.
Pagkuha ng buong match
Bahagi ng kabuuang kabayaran mo ang match. Kung mas mababa ang inilalagay mo kaysa sa porsiyentong itinutugma ng employer mo, may bahagi nito na hindi mo nakukuha; ipinapakita ng calculator kung magkano. Kung balak mong abutin ang limit, alamin kung nagtutugma ang plan mo bawat sahod at kung may "true-up" (pagtutuwid ng match) ito sa katapusan ng taon. Kung walang true-up, ang maagang pag-abot sa limit ay puwedeng mangahulugang hindi mo makukuha ang match sa mga susunod na sahod.
May mga plan na nagtutugma sa dalawang hakbang, halimbawa 100% ng unang 3% ng sahod na inilalagay mo at 50% ng susunod na 2%. Ilagay ang unang hakbang sa unang dalawang kahon ng match at ang pangalawang hakbang sa "Pagkatapos ay itinutugma" at "Sa susunod na". Sa formula na iyon at 5% na kontribusyon, katumbas ng 4% ng sahod mo ang match.
Mga madalas itanong
Magkano ang limit ng 401(k) sa 2026?
$24,500 mula sa sahod mo, dagdag ang $8,000 na catch-up mula edad 50, o $11,250 na catch-up para sa mga magiging 60 hanggang 63 sa 2026.
Kasama ba ang employer match sa $24,500 na limit?
Hindi. Para sa sarili mong kontribusyon ang $24,500 na limit. Ang kontribusyon mo at ng employer mo nang magkasama ay hanggang $72,000 sa 2026, hindi kasama ang catch-up contributions.
Anong porsiyento ang dapat kong iambag para maabot ang limit ng 401(k)?
Hatiin ang limit mo sa taunang sahod mo. Sa $75,000, ang $24,500 na limit ay mga 32.7% ng sahod. Kinukuwenta ito ng calculator para sa sahod at edad mo.
Dalawa ang trabaho ko. Dalawa ba ang limit ko?
Hindi. Sinasaklaw ng $24,500 na limit ang lahat ng kontribusyon mo sa 401(k), 403(b) at Thrift Savings Plan nang magkakasama. May sariling hiwalay na limit ang governmental 457(b) plan.
Pinabababa ba ng kontribusyon sa 401(k) ang buwis ko?
Pinabababa ng pre-tax contributions ang kitang binubuwisan ngayon. Hindi ito ginagawa ng Roth contributions, pero walang buwis ang mga qualified withdrawal sa hinaharap. Sa pareho, kinakaltasan ng Social Security at Medicare taxes.