这个计算器能做什么
输入您的年薪、发薪频率、您存入 401(k) 的工资百分比、您的年龄和雇主匹配。计算器会显示每次发薪扣多少、雇主加多少、您 2026 年的上限、距上限还剩多少，以及达到上限需要的工资百分比。数字来自 IRS 公布的 2026 年上限和 Notice 2025-67。
2026 年 401(k) 上限
- $24,500 是 2026 年您从工资中最多可以存入的金额（税前和 Roth 合计）。403(b) 计划、大多数政府 457 计划和节俭储蓄计划（Thrift Savings Plan）也适用同一上限。
- 追加缴款（catch-up）：如果您在 2026 年 12 月 31 日前满 50 岁，可以再多存 $8,000，合计 $32,500。如果您在 2026 年满 60、61、62 或 63 岁，追加缴款为 $11,250，合计 $35,750。
- Roth 追加缴款规则：从 2026 年起，如果您 2025 年在该雇主处的社会保障（FICA）工资超过 $150,000，您的追加缴款必须以 Roth（税后）方式存入。
- $72,000 是一年内您和雇主合计最多可以存入账户的金额，不包括追加缴款，而且绝不超过您的工资。
- $360,000 是计划最多可以计入的工资，例如在计算匹配时。
怎么计算
您的缴款 = 工资 × 您的百分比，但不超过您的上限。每次发薪的缴款 = 您的缴款 ÷ 一年的发薪次数。雇主匹配 = 匹配比例 × 您的缴款中不超过匹配上限（占工资百分比）的部分。例如：年薪 $75,000、每两周发薪，缴 6% 就是每年 $4,500，每次发薪 $173.08。雇主对工资前 6% 匹配 50%，会加 $2,250。要达到 $24,500 的上限，您需要缴大约 32.7% 的工资。
拿到全部匹配
匹配款是您薪酬待遇的一部分。如果您缴的比例低于雇主匹配的比例，就会有一部分匹配款拿不到；计算器会显示有多少。如果您打算缴满上限，请查一下您的计划是否按每次发薪匹配，以及年底是否会“补足”（true-up）。如果没有补足，年初早早达到上限可能意味着之后几次发薪拿不到匹配。
有些计划分两档匹配，例如对您缴纳的工资前 3% 匹配 100%，对接下来的 2% 匹配 50%。把第一档填在前两个匹配框中，第二档填在“之后再匹配”和“适用于接下来的”中。按这个公式，如果您缴 5%，匹配款等于您工资的 4%。
常见问题
2026 年 401(k) 的上限是多少？
从工资中最多存 $24,500；50 岁起另加 $8,000 追加缴款，2026 年满 60 至 63 岁的人追加缴款为 $11,250。
雇主匹配算在 $24,500 上限里吗？
不算。$24,500 的上限只针对您自己的缴款。2026 年您和雇主的缴款合计上限为 $72,000，不包括追加缴款。
我要缴多少百分比才能缴满 401(k)？
用您的上限除以年薪。年薪 $75,000 时，$24,500 的上限约为工资的 32.7%。计算器会按您的工资和年龄算出来。
我有两份工作，是不是有两个上限？
不是。$24,500 的上限涵盖您所有 401(k)、403(b) 和节俭储蓄计划（Thrift Savings Plan）缴款的合计。政府 457(b) 计划有自己单独的上限。
401(k) 缴款能减税吗？
税前缴款会减少现在要交税的收入。Roth 缴款不会，但以后符合条件的取款免税。两种缴款都照样扣社会保障税和 Medicare 税。