यह कैलकुलेटर क्या करता है
अगर आप राइडशेयर या डिलीवरी ऐप के लिए गाड़ी चलाते हैं, ऑनलाइन सामान बेचते हैं, फ़्रीलांस काम करते हैं या कोई और साइड इनकम (साइड हसल) करते हैं, तो उससे होने वाली कमाई टैक्स योग्य आय है, और उसमें से कोई आपके लिए टैक्स नहीं काटता। यह कैलकुलेटर 2026 के लिए अनुमान लगाता है कि आपको कितना अलग रखना चाहिए: सेल्फ़-एम्प्लॉयमेंट टैक्स (स्वरोज़गार पर सोशल सिक्योरिटी और मेडिकेयर टैक्स), आपकी नौकरी की आय के ऊपर साइड इनकम से जुड़ने वाला अतिरिक्त फ़ेडरल इनकम टैक्स, वैकल्पिक राज्य टैक्स, और वे चार अनुमानित भुगतान जिनकी IRS साल के दौरान उम्मीद करता है।
साइड इनकम पर टैक्स कैसे निकलता है
- शुद्ध मुनाफ़ा। गिग की आय में से व्यावसायिक खर्च और माइलेज कटौती घटाएँ। यही वह रकम है जो आप Schedule C पर दिखाते हैं। टैक्स सिर्फ़ मुनाफ़े पर लगता है, आपकी पूरी आमद पर नहीं।
- सेल्फ़-एम्प्लॉयमेंट टैक्स। अपने काम पर आप सोशल सिक्योरिटी और मेडिकेयर के दोनों हिस्से खुद भरते हैं: आपके शुद्ध मुनाफ़े के 92.35% का 15.3% (12.4% जमा 2.9%)। यह तब देना होता है जब ये शुद्ध कमाई $400 तक पहुँच जाए।
- W-2 वेतन की सीमा। सोशल सिक्योरिटी वाला हिस्सा 2026 में $184,500 की कमाई पर रुक जाता है, और इस सीमा में सबसे पहले आपका W-2 वेतन गिना जाता है। 2.9% वाले मेडिकेयर हिस्से की कोई सीमा नहीं है, और वेतन और कमाई $200,000 से ऊपर ($250,000, अगर विवाहित संयुक्त रिटर्न भरते हैं) होने पर अतिरिक्त 0.9% Additional Medicare Tax लगता है।
- कटौतियाँ। 12.4% और 2.9% का आधा हिस्सा आपकी आय से घटाया जाता है, और साथ में 20% की qualified business income (QBI) कटौती भी, जिसे P.L. 119-21 ने स्थायी बना दिया।
- अतिरिक्त इनकम टैक्स। कैलकुलेटर सिर्फ़ W-2 वेतन पर आपके फ़ेडरल इनकम टैक्स की तुलना वेतन और साइड मुनाफ़े को मिलाकर बनने वाले टैक्स से करता है, 2026 के टैक्स ब्रैकेट और स्टैंडर्ड डिडक्शन के साथ। मान लिया जाता है कि आपके नियोक्ता ने वेतन पर टैक्स पहले ही काट लिया है।
- अलग रखने की रकम। सेल्फ़-एम्प्लॉयमेंट टैक्स, अतिरिक्त इनकम टैक्स और आपकी डाली गई दर से बना राज्य टैक्स, तीनों का जोड़। इसका एक चौथाई हिस्सा हर अनुमानित भुगतान होता है।
हर गाड़ी खर्च का हिसाब रखने की जगह माइलेज
काम में इस्तेमाल होने वाली गाड़ी के लिए आप या तो असल खर्च घटा सकते हैं या IRS की स्टैंडर्ड माइलेज दर, दोनों नहीं। 2026 में व्यावसायिक दर 1 जनवरी से 30 जून तक 72.5 सेंट प्रति मील है और 1 जुलाई से 76 सेंट प्रति मील, क्योंकि ईंधन की ऊँची कीमतों के कारण IRS ने इसे साल के बीच में बढ़ाया। इसीलिए कैलकुलेटर मील दो हिस्सों में पूछता है। घर से ऑफ़िस आने-जाने (कम्यूटिंग) के मील नहीं गिने जाते, लेकिन सवारी या डिलीवरी वाले चक्कर आम तौर पर गिने जाते हैं। तारीख, यात्रा और मील का लॉग रखें।
अगर 1099 नहीं मिला, तब भी क्या टैक्स देना होगा?
हाँ। टैक्स फ़ॉर्म सिर्फ़ आय की रिपोर्ट करते हैं; वे यह तय नहीं करते कि आय पर टैक्स लगेगा या नहीं। गिग की आय $50 हो या $50,000, और वह ऐप से आई हो, किसी क्लाइंट से या नकद, वह गिनी जाती है।
- फ़ॉर्म 1099-K। पेमेंट ऐप और ऑनलाइन मार्केटप्लेस सामान और सेवाओं के भुगतान इसी फ़ॉर्म पर रिपोर्ट करते हैं। P.L. 119-21 के तहत उन्हें ऐसा तभी करना होता है जब आपके भुगतान $20,000 से ज़्यादा हों और 200 से ज़्यादा लेन-देन हों। IRS के मुताबिक यह पुराना नियम पिछली तारीख से बहाल किया गया है, इसलिए $5,000, $2,500 और $600 की कम सीमाएँ कभी लागू ही नहीं हुईं। कार्ड प्रोसेसर कार्ड भुगतान किसी भी रकम पर रिपोर्ट करते हैं।
- फ़ॉर्म 1099-NEC। 2026 में किए गए भुगतानों के लिए, कोई व्यवसाय तब यह फ़ॉर्म भेजने को बाध्य है जब वह आपको साल में $2,000 या उससे ज़्यादा देता है, जो पहले $600 था। यह सीमा 2027 से महंगाई के हिसाब से बदलेगी।
जो कुछ आपको मिला, उसका अपना रिकॉर्ड खुद रखें। फ़ॉर्म देर से आ सकते हैं, गलत हो सकते हैं या आ ही नहीं सकते, और रकमें आपके रिटर्न से मेल खानी चाहिए।
कब भरें: चार तारीखें
अगर आप विदहोल्डिंग और क्रेडिट के बाद $1,000 या उससे ज़्यादा बकाया होने की उम्मीद करते हैं, तो IRS अनुमानित भुगतान (estimated payments) की अपेक्षा करता है। 2026 के लिए तारीखें हैं 15 अप्रैल, 15 जून और 15 सितंबर 2026, और 15 जनवरी 2027। कैलकुलेटर बीत चुकी तारीखों पर निशान लगा देता है। अगर आप देर कर चुके हैं, तो जितनी जल्दी हो सके भुगतान करें। बहुत-से लोग इस साल के टैक्स का कम से कम 90% या पिछले साल के टैक्स का 100% (आय $150,000 से ज़्यादा होने पर 110%) भरकर जुर्माने से बच जाते हैं। नियम हमारी गाइड अनुमानित तिमाही टैक्स में दिए हैं।
अनुमान में क्या शामिल नहीं है
यह एक सरलीकृत अनुमान है। इसमें मान लिया गया है कि आप स्टैंडर्ड डिडक्शन लेते हैं और आपकी कोई दूसरी आय, क्रेडिट या कटौती नहीं है, और इसमें स्थानीय टैक्स, टिप और ओवरटाइम की कटौतियाँ, रिटायरमेंट योगदान और होम ऑफ़िस कटौती शामिल नहीं हैं। राज्य टैक्स आपकी चुनी हुई एक तय दर पर है। QBI की आय सीमा से ऊपर कैलकुलेटर मान लेता है कि कोई W-2 वेतन नहीं दिया गया, कोई व्यावसायिक संपत्ति नहीं है और यह सेवा-आधारित व्यवसाय नहीं है, जिससे कटौती ज़्यादा दिखाई जा सकती है। घाटे को "कोई टैक्स नहीं" के रूप में दिखाया जाता है, हालाँकि वह आपकी दूसरी आय पर टैक्स घटा सकता है। यह पेज सामान्य जानकारी है, टैक्स सलाह नहीं; इस्तेमाल किए गए आधिकारिक दस्तावेज़ नीचे स्रोतों में सूचीबद्ध हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या छोटी साइड इनकम पर भी सेल्फ़-एम्प्लॉयमेंट टैक्स देना होगा?
यह तब देना होता है जब स्वरोज़गार से आपकी शुद्ध कमाई, जो शुद्ध मुनाफ़े का 92.35% होती है, साल में $400 तक पहुँच जाए। उससे कम होने पर सेल्फ़-एम्प्लॉयमेंट टैक्स नहीं लगता, हालाँकि वह आय इनकम टैक्स में गिनी जा सकती है। यह तब भी लागू होता है जब किसी भुगतानकर्ता ने आपको कोई फ़ॉर्म न भेजा हो।
स्टैंडर्ड माइलेज दर लेने पर क्या गाड़ी के असल खर्चों की कटौती भी मिल सकती है?
उसी गाड़ी के असल खर्चों, जैसे पेट्रोल (अमेरिका में "गैस"), मरम्मत और बीमा, की जगह आप व्यावसायिक मील पर IRS की दर से कटौती लेते हैं। यह दर 1 जुलाई 2026 से पहले 72.5 सेंट प्रति मील है और 1 जुलाई 2026 से 76 सेंट। काम के लिए पार्किंग फ़ीस और टोल अलग से जोड़े जा सकते हैं। तरीका बदलने के नियम IRS के हैं, इसलिए चुनने से पहले उसका स्टैंडर्ड माइलेज दर वाला पेज पढ़ें।
क्या मेरी 2026 की साइड इनकम के लिए मुझे 1099-K मिलेगा?
ज़रूरी नहीं। पेमेंट ऐप या मार्केटप्लेस को यह तभी भेजना होता है जब साल में सामान और सेवाओं के लिए आपके भुगतान $20,000 से ज़्यादा हों और 200 से ज़्यादा लेन-देन हों। इससे कम होने पर शायद कोई फ़ॉर्म न मिले, लेकिन आय फिर भी टैक्स योग्य है और सेल्फ़-एम्प्लॉयमेंट टैक्स में भी गिनी जाती है।