स्टूडेंट लोन चुकाने का कैलकुलेटर

2026 में फ़ेडरल स्टूडेंट लोन में क्या बदला

2025 के एक फ़ेडरल कानून (Public Law 119-21) और शिक्षा विभाग (Department of Education) के उस अंतिम नियम ने, जो 1 जुलाई 2026 से लागू हुआ, फ़ेडरल Direct Loan चुकाने का तरीका बदल दिया। नया Repayment Assistance Plan (RAP) ज़्यादातर उधारकर्ताओं के लिए खुला है। 1 जुलाई 2026 या उसके बाद पहली बार वितरित हुए लोन सिर्फ़ RAP या नए Tiered Standard प्लान में जा सकते हैं। पुराने लोन आम तौर पर अब भी Income-Based Repayment (IBR) और 10 साल के Standard प्लान में जा सकते हैं। यह कैलकुलेटर आपके बैलेंस, ब्याज दर और आय के आधार पर इन्हें साथ-साथ दिखाता है।

प्लान आसान भाषा में

• RAP: आपकी समायोजित सकल आय (AGI) का एक हिस्सा, कम आय पर तय $10 प्रति माह से लेकर, AGI $100,000 से ऊपर होने पर उसकी पूरी AGI के 10% तक। हर आश्रित (dependent) के लिए $50 प्रति माह घट जाते हैं, और न्यूनतम किस्त $10 है। अगर आपकी किस्त उस महीने का ब्याज पूरा नहीं चुकाती, तो ब्याज का बाकी हिस्सा माफ़ कर दिया जाता है। और अगर आपकी किस्त से मूलधन $50 से कम घटता है (या किस्त $50 से कम हो तो किस्त से कम घटता है), तो सरकार अंतर को आपके मूलधन में जोड़ देती है। 360 किस्तों के बाद जो बचता है, वह माफ़ हो जाता है।
• IBR: पुराने उधारकर्ताओं के लिए गरीबी रेखा दिशानिर्देश के 150% से ऊपर की आय का 15% (25 साल बाद माफ़ी), या उन नए उधारकर्ताओं के लिए 10% जिन पर 1 जुलाई 2014 को कोई फ़ेडरल लोन बैलेंस नहीं था (20 साल)। यह कभी 10 साल के Standard प्लान की किस्त से ज़्यादा नहीं होती।
• 10 साल का Standard: तय किस्त जो 10 साल में लोन चुका देती है।
• Tiered Standard: तय किस्त, जिसकी अवधि आपके बैलेंस पर निर्भर करती है: $25,000 से कम पर 10 साल, $50,000 से कम तक 15 साल, $100,000 से कम तक 20 साल और $100,000 या उससे ज़्यादा पर 25 साल। न्यूनतम किस्त $50 प्रति माह है।

RAP की गणना कैसे होती है

RAP आपकी पूरी AGI का एक प्रतिशत लेता है, जो उसके $10,000 वाले दायरे से तय होता है: $10,000 या उससे कम पर $120 सालाना, फिर $10,001 से $20,000 पर 1%, $30,000 तक 2%, और हर अगले दायरे में एक अंक और, $90,001 से $100,000 पर 9% तक, और उससे ऊपर 10%। सालाना रकम को 12 से भाग दिया जाता है और हर आश्रित पर $50 घटाए जाते हैं, कम से कम $10 रखते हुए। $55,000 की AGI और कोई आश्रित न होने पर दायरा 5% का है, यानी $2,750 सालाना, लगभग $229 प्रति माह। उसी आय वाला अकेला रहने वाला पुराना IBR उधारकर्ता ($55,000 में से $23,940 घटाकर, जो 2026 के $15,960 के दिशानिर्देश का 150% है) 15% देता है, यानी लगभग $388 प्रति माह, जब तक कि 10 साल के Standard की किस्त कम न हो।

अनुमान किन बातों को मानकर चलता है

पेज हर किस्त आधिकारिक नियमों से निकालता है, फिर लोन को महीने-दर-महीने आगे बढ़ाता है। यह मानता है कि आपकी आय और परिवार का आकार वही रहेंगे, आपके सभी लोन एक औसत दर पर Direct Loan हैं, और आप कोई किस्त नहीं चूकेंगे। IBR में यह न चुकाया गया ब्याज आपके बैलेंस में नहीं जोड़ता। असल लोन अलग हो सकते हैं, इसलिए नतीजे का इस्तेमाल प्लान की तुलना के लिए करें, उस रकम के रूप में नहीं जो आपका सर्विसर आपको भेजेगा।

सबसे कम मासिक किस्त हमेशा सबसे सस्ता प्लान नहीं होती। छोटी किस्तें 20 से 30 साल तक चल सकती हैं। 2026 से माफ़ की गई रकम फ़ेडरल स्तर पर टैक्स योग्य आय भी गिनी जा सकती है, इसलिए माफ़ी पर भरोसा करने से पहले IRS का मार्गदर्शन देखें या किसी टैक्स पेशेवर से पूछें।

SAVE, 2028 की समय-सीमा और Parent PLUS

मार्च 2026 में एक अदालती आदेश ने SAVE प्लान खत्म कर दिया। 1 जुलाई 2026 से, जो उधारकर्ता अब भी SAVE में थे उन्हें नोटिस मिलने लगे, जिनमें नया प्लान चुनने के लिए 90 दिन दिए गए; जो नहीं चुनते, उन्हें Standard या Tiered Standard प्लान में डाल दिया जाता है। जो उधारकर्ता अब भी ICR, PAYE या SAVE में हैं, उनके पास किसी दूसरे उपलब्ध प्लान में जाने के लिए 1 जुलाई 2028 तक का समय है। Parent PLUS लोन RAP के योग्य नहीं हैं, और 1 जुलाई 2026 या उसके बाद लिया गया नया Parent PLUS लोन सिर्फ़ Tiered Standard में जा सकता है।

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

यह पेज सामान्य अनुमान देता है, वित्तीय, टैक्स या कानूनी सलाह नहीं। आँकड़े 13 अक्टूबर 2026 तक के कानून को दर्शाते हैं और नीचे दिए आधिकारिक स्रोतों से लिए गए हैं। अतिरिक्त भुगतान के लिए स्टूडेंट लोन कैलकुलेटर, साथ ही कर्ज़-आय अनुपात कैलकुलेटर, पेचेक कैलकुलेटर और बजट ट्रैकर भी देखें।