这个计算器能做什么
先买后付（BNPL，buy now, pay later）计划把一笔购物分成几次较小的还款。输入价格和计划：“分4期”，即结账时付第一期，之后每两周再付三期；或按月还款并支付利息。再加上您可能要付的逾期费。计算器会显示每期还款、还款时间表、您支付的总额、利息和费用折合的年利率，以及用信用卡按同样方式还款要付的利息。
怎么算出来的
- 分4期：四期还款，每期为价格 ÷ 4；实际借款只有三期，因为第一期在结账时就付了。
- 按月计划：每期还款 = 价格 × r ÷（1 −（1 + r）−n），其中 r = APR ÷ 12，n 为还款期数。
- 含费用的年利率：使尚欠的各期还款（逾期费加到最后一期）的价值正好等于您借款金额的那个利率，再乘以一年中的期数（两周一期为26，按月为12）。
例如：$400 的购物分4期、每期 $100，如果每期都按时还，不会多花一分钱。一次 $7 的逾期费会让总额升到 $407，按借款 $300、为期六周计算，约折合每年29.9%。$1,200 的购物分12个月、利率15%，每月 $108.31，利息 $99.72。
CFPB 怎么说
消费者金融保护局（CFPB）把 BNPL 描述为一种分期贷款，通常让您把一笔购物分成每两周一次、共四次的无息还款，并指出许多计划不收利息，但大多数会对错过的还款收取逾期费。它还提醒，如果商品有问题或根本没送到，BNPL 贷款可能不像信用卡那样提供同等的争议保障（CFPB）。
常见问题
先买后付是免费的吗？
如果按时还款，分4期的计划通常不收利息。逾期费、带利息的较长计划，以及自动扣款失败产生的银行费用，都会增加成本。
BNPL 比信用卡便宜吗？
如果按时还款且计划不收利息，可能比信用卡欠款更便宜。有逾期费或利息时，可能更贵。计算器会用同样的还款方式比较两者。
错过一次还款会怎样？
大多数贷款方会收取逾期费，有些还会在您还清之前暂停您使用该服务。请查看您计划的条款。
我可以同时有几个 BNPL 计划？
这取决于每家贷款方。同时有好几个计划很容易记不清，所以请把每个还款日期都列进您的预算。