छोटी फ़ीस क्यों मायने रखती है
निवेश फ़ीस आम तौर पर हर साल आपके बैलेंस के प्रतिशत के रूप में बताई जाती है, इसलिए यह आपके पूरे निवेश पर, हर साल, पिछली बढ़त समेत, ली जाती है। Financial Industry Regulatory Authority (FINRA, अमेरिका में ब्रोकरों की निगरानी करने वाली संस्था) बताती है कि फ़ीस में छोटा-सा प्रतिशत का फ़र्क समय के साथ आपके कुल निवेश रिटर्न का बड़ा हिस्सा खा सकता है, और इसके लिए वह SEC (Securities and Exchange Commission, अमेरिकी प्रतिभूति नियामक) का एक उदाहरण देती है: $100,000 का निवेश जो 20 साल तक 4% कमाता है (FINRA: Fees and Commissions)। यह कैलकुलेटर आपको अपने आँकड़ों के साथ इसका असर देखने देता है।
फ़ीस के प्रकार
- लगातार चलने वाले खर्च: फ़ंड का सालाना संचालन खर्च (एक्सपेंस रेशियो), और प्लान या खाता फ़ीस, जैसे 401(k) (नियोक्ता के ज़रिए रिटायरमेंट बचत योजना) में।
- सलाहकार फ़ीस: सलाह या पोर्टफ़ोलियो प्रबंधन के लिए, अक्सर संभाली जा रही संपत्ति का एक प्रतिशत।
- लेन-देन की लागत: कमीशन, मार्कअप, म्यूचुअल फ़ंड के सेल्स लोड और सरेंडर चार्ज। ये सालाना प्रतिशत नहीं हैं, इसलिए इस कैलकुलेटर में शामिल नहीं हैं।
FINRA निवेशकों को यह भी याद दिलाती है कि ज़ीरो कमीशन का मतलब ज़ीरो फ़ीस नहीं है।
कैलकुलेटर कैसे काम करता है
- हर महीने बैलेंस (रिटर्न − कुल सालाना फ़ीस) ÷ 12 से बढ़ता है, फिर आपका मासिक योगदान जुड़ता है।
- विकल्प A और विकल्प B में रिटर्न और योगदान एक जैसे हैं, सिर्फ़ फ़ीस अलग है।
- "फ़ीस की लागत (बिना फ़ीस की तुलना में)" हर विकल्प की तुलना बिना फ़ीस वाले उसी निवेश से करता है।
रिटर्न आपका अनुमान है, भविष्यवाणी नहीं। असली रिटर्न ऊपर-नीचे होते हैं और नेगेटिव भी हो सकते हैं।
एक उदाहरण
अभी $10,000 का निवेश और 30 साल तक हर महीने $300, फ़ीस से पहले 6% सालाना रिटर्न मानकर। सालाना 0.1% कुल फ़ीस के साथ बैलेंस लगभग $354,109 होगा; सालाना 1% के साथ लगभग $294,355। फ़र्क लगभग $59,754 है, जबकि दोनों में आपने $118,000 डाले। बिना किसी योगदान के 20 साल तक 4% पर $100,000 के साथ, सालाना 0.25% बनाम 1% फ़ीस से मासिक चक्रवृद्धि पर लगभग $29,377 का फ़र्क पड़ता है।
अपनी फ़ीस कहाँ देखें
- फ़ंड का एक्सपेंस रेशियो उसके प्रॉस्पेक्टस और फ़ैक्ट शीट में होता है; FINRA का Fund Analyzer (फ़ंड तुलना टूल) अलग-अलग फ़ंड रखने की लागत की तुलना करने देता है।
- सलाहकार और खाता फ़ीस आपके सलाहकार समझौते या खाते की फ़ीस सूची में होती है; 401(k) प्लान फ़ीस की जानकारी भेजते हैं।
- योगदान के साथ और बिना बढ़त की तुलना निवेश कैलकुलेटर और चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर से करें।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
1% फ़ीस की लागत कितनी होती है?
यह आपके बैलेंस, योगदान, रिटर्न और समय पर निर्भर करता है। ऊपर के उदाहरण में, सालाना 0.1% की जगह 1% की लागत 30 साल में लगभग $59,754 है।
एक्सपेंस रेशियो क्या है?
किसी फ़ंड का सालाना संचालन खर्च, उसमें लगाए गए पैसे के प्रतिशत के रूप में। यह फ़ंड की संपत्ति से लिया जाता है, इसलिए आपको यह अलग बिल के रूप में नहीं दिखता।
क्या ज़ीरो-कमीशन ट्रेडिंग का मतलब कोई फ़ीस नहीं?
नहीं। FINRA बताती है कि ज़ीरो कमीशन का मतलब ज़ीरो फ़ीस नहीं है: फ़ंड के खर्च फिर भी होते हैं, और खातों पर दूसरी फ़ीस हो सकती है।
क्या कैलकुलेटर में रिटर्न एक भविष्यवाणी है?
नहीं। यह आपका चुना हुआ अनुमान है, ताकि फ़ीस का असर दिख सके। असली रिटर्न हर साल बदलते हैं।
क्या मेरी जानकारी सेव होती है?
नहीं। आँकड़े आपके ब्राउज़र में ही रहते हैं और हमें नहीं भेजे जाते।