为什么小费用很重要
投资费用通常按您每年余额的百分比计算，所以每年都会对您投资的全部金额收取，包括过去的增长部分。美国金融业监管局（FINRA）指出，费用上很小的百分比差别，长期下来可能吃掉您整体投资回报的一大块，并引用了 SEC（美国证券交易委员会）的一个示例：$100,000 的投资按 4% 回报增长 20 年（FINRA：Fees and Commissions）。这个计算器让您用自己的数字看到这种影响。
费用的类型
- 持续费用：基金每年的运营费用（费用率），以及计划或账户费用，例如 401(k) 中的费用。
- 顾问费：用于投资建议或投资组合管理，通常按所管理资产的百分比收取。
- 交易成本：佣金、加价、共同基金销售费和退保费。这些不是按年百分比收取的，所以不包括在本计算器中。
FINRA 还提醒投资者：零佣金并不等于零费用。
计算器如何运作
- 每个月余额按（回报率 − 每年总费用）÷ 12 增长，然后加上您的每月投入。
- 方案 A 和方案 B 使用相同的回报率和投入，只是费用不同。
- “费用的代价（与无费用相比）”把每个方案与同一笔没有费用的投资相比较。
回报率是您的假设，不是预测。实际回报有涨有跌，也可能为负。
举个例子
现在投资 $10,000，每月再投入 $300，持续 30 年，假设扣费前年回报率为 6%。如果每年总费用为 0.1%，余额约为 $354,109；如果每年 1%，约为 $294,355。相差约 $59,754，而两种情况下您投入的都是 $118,000。如果是 $100,000 按 4% 增长 20 年、不再投入，每年 0.25% 与 1% 的费用，按月复利计算相差约 $29,377。
在哪里查到您的费用
- 基金的费用率写在它的招募说明书和概况表中；FINRA 的 Fund Analyzer（基金分析工具）可以比较持有不同基金的成本。
- 顾问费和账户费写在您的顾问协议或账户收费表中；401(k) 计划会寄送费用披露文件。
- 用投资计算器和复利计算器比较有无投入时的增长。
常见问题
1% 的费用会花掉多少？
取决于您的余额、投入、回报和时间。在上面的例子中，每年 1% 而不是 0.1%，30 年下来大约多花 $59,754。
什么是费用率？
基金每年的运营费用占投资于该基金资金的百分比。它从基金资产中扣除，所以您不会看到单独的账单。
零佣金交易就等于没有费用吗？
不是。FINRA 指出，零佣金并不等于零费用：基金仍有费用，账户也可能有其他费用。
计算器里的回报率是预测吗？
不是。它是您选择的一个假设，用来显示费用的影响。实际回报每年都在变化。
我的信息会被保存吗？
不会。这些数字只留在您的浏览器中，不会发送给我们。