Bakit mahalaga ang maliliit na fee
Karaniwang sinasabi ang investment fee bilang porsiyento ng balanse mo bawat taon, kaya sinisingil ito sa lahat ng na-invest mo, taon-taon, kasama ang dating paglago. Ayon sa Financial Industry Regulatory Authority (FINRA, ang organisasyong nagbabantay sa mga broker sa U.S.), ang maliit na pagkakaiba sa porsiyento ng fee ay puwedeng kumain ng malaking bahagi ng kabuuang return ng investment mo sa paglipas ng panahon, at binanggit nito ang isang paglalarawan ng SEC (Securities and Exchange Commission, ang ahensiyang pederal para sa securities) ng $100,000 na investment na kumikita ng 4% sa loob ng 20 taon (FINRA: Fees and Commissions). Hinahayaan ka ng calculator na ito na makita ang epekto gamit ang sarili mong mga numero.
Mga uri ng fee
- Tuloy-tuloy na gastos: ang taunang operating expense ng isang fund (ang expense ratio), at ang plan o account fee, halimbawa sa isang 401(k).
- Advisory fee: para sa payo o pamamahala ng portfolio, kadalasang porsiyento ng mga asset na pinamamahalaan.
- Transaction cost: commission, markup, sales load ng mutual fund at surrender charge. Hindi ito taunang porsiyento, kaya wala ito sa calculator na ito.
Pinapaalalahanan din ng FINRA ang mga investor na ang zero commission ay hindi nangangahulugang zero fee.
Paano gumagana ang calculator
- Bawat buwan, lumalaki ang balanse nang (return − kabuuang taunang fee) ÷ 12, saka idinadagdag ang buwanang kontribusyon mo.
- Pareho ang return at kontribusyon ng opsyon A at opsyon B, pero magkaiba ang fee.
- Inihahambing ng "Gastos ng fee kumpara sa walang fee" ang bawat opsyon sa parehong investment na walang fee.
Palagay mo ang return, hindi hula. Tumataas at bumababa ang totoong return at puwedeng negatibo.
Isang halimbawa
$10,000 na ini-invest ngayon dagdag ang $300 bawat buwan sa loob ng 30 taon, sa ipinapalagay na 6% na taunang return bago ang fee. Kung 0.1% bawat taon ang kabuuang fee, mga $354,109 ang magiging balanse; kung 1% bawat taon, mga $294,355. Mga $59,754 ang pagkakaiba, samantalang $118,000 ang inilagay mo sa parehong kaso. Sa $100,000 na may 4% sa loob ng 20 taon at walang kontribusyon, ang fee na 0.25% kumpara sa 1% bawat taon ay nagdudulot ng pagkakaibang mga $29,377 kapag buwanan ang compounding.
Saan makikita ang mga fee mo
- Nasa prospectus at fact sheet ng fund ang expense ratio nito; sa Fund Analyzer ng FINRA (tool para maghambing ng fund), puwede mong ihambing ang gastos ng paghawak ng iba't ibang fund.
- Nasa advisory agreement o sa fee schedule ng account mo ang advisory at account fee; nagpapadala ng fee disclosure ang mga 401(k) plan.
- Ihambing ang paglago na may at walang kontribusyon gamit ang investment calculator at ang compound interest calculator.
Mga madalas itanong
Magkano ang gastos ng 1% na fee?
Nakadepende ito sa balanse, kontribusyon, return at panahon. Sa halimbawa sa itaas, ang 1% sa halip na 0.1% bawat taon ay nagkakahalaga ng mga $59,754 sa loob ng 30 taon.
Ano ang expense ratio?
Ang taunang operating expense ng isang fund bilang porsiyento ng perang naka-invest dito. Kinukuha ito mula sa mga asset ng fund, kaya hindi mo ito nakikita bilang hiwalay na singil.
Kapag zero-commission ang trading, wala na bang fee?
Hindi. Ayon sa FINRA, ang zero commission ay hindi nangangahulugang zero fee: may gastos pa rin ang mga fund, at puwedeng may iba pang fee ang mga account.
Hula ba ang return sa calculator?
Hindi. Isa itong palagay na pinipili mo para makita ang epekto ng fee. Nagbabago ang totoong return taon-taon.
Naka-save ba ang impormasyon ko?
Hindi. Nananatili sa browser mo ang mga numero at hindi ipinapadala sa amin.