Poukisa ti frè yo enpòtan
Anjeneral yo bay frè envestisman an pousantaj balans ou chak ane, kidonk yo chaje yo sou tout sa w envesti, chak ane, ansanm ak kwasans ki deja fèt. Financial Industry Regulatory Authority (FINRA, òganis ki kontwole koutye yo) fè remake yon ti diferans pousantaj nan frè ka manje yon gwo moso nan rannman total envestisman w sou tan, epi li site yon ilistrasyon SEC (Komisyon Valè Mobilye ak Bous) sou yon envestisman 100 000 $ ki rapòte 4% pandan 20 ane (FINRA: Fees and Commissions). Kalkilatris sa a pèmèt ou wè efè a ak pwòp chif pa w.
Kalite frè
- Depans kontinyèl: depans fonksyònman anyèl yon fon (rapò frè depans lan, expense ratio), ak frè plan oswa frè kont, pa egzanp nan yon 401(k).
- Frè konseye: pou konsèy oswa jesyon pòtfèy, souvan yon pousantaj lajan yo jere.
- Frè tranzaksyon: komisyon, majorasyon pri, frè lavant fon mityèl (sales loads) ak frè rachte (surrender charges). Se pa pousantaj anyèl, kidonk yo pa nan kalkilatris sa a.
FINRA raple envestisè yo tou: zewo komisyon pa vle di zewo frè.
Kijan kalkilatris la mache
- Chak mwa balans lan grandi ak (rannman − total frè anyèl) ÷ 12, apre sa yo ajoute kontribisyon chak mwa ou.
- Opsyon A ak opsyon B itilize menm rannman ak menm kontribisyon, ak frè diferan.
- «Pri frè kont san frè» konpare chak opsyon ak menm envestisman an san frè.
Rannman an se sa ou sipoze, se pa yon prediksyon. Vre rannman yo monte epi desann epi yo ka negatif.
Yon egzanp
10 000 $ envesti kounye a plis 300 $ pa mwa pandan 30 ane, ak yon rannman anyèl sipoze 6% anvan frè. Ak total frè 0,1% pa ane, balans lan ta anviwon 354 109 $; ak 1% pa ane, anviwon 294 355 $. Diferans lan se anviwon 59 754 $, alòske ou mete 118 000 $ nan tou de ka yo. Ak 100 000 $ a 4% pandan 20 ane san kontribisyon, frè 0,25% kont 1% pa ane fè yon diferans anviwon 29 377 $ ak enterè konpoze chak mwa.
Ki kote pou jwenn frè ou yo
- Rapò frè depans yon fon nan prospectus li ak fich enfòmasyon li; Fund Analyzer FINRA a (zouti pou analize fon) pèmèt ou konpare sa sa koute pou posede plizyè fon.
- Frè konseye ak frè kont yo nan kontra konseye w oswa nan lis frè kont ou; plan 401(k) yo voye divilgasyon sou frè.
- Konpare kwasans avèk ak san kontribisyon ak kalkilatris envestisman an ak kalkilatris enterè konpoze a.
Kesyon yo poze souvan
Konbyen yon frè 1% koute?
Sa depann de balans ou, kontribisyon w, rannman yo ak tan an. Nan egzanp anlè a, 1% olye 0,1% pa ane koute anviwon 59 754 $ sou 30 ane.
Kisa rapò frè depans ye?
Depans fonksyònman anyèl yon fon an pousantaj lajan ki envesti ladan l. Yo pran l nan byen fon an, kidonk ou pa wè l kòm yon fakti apa.
Èske tranzaksyon san komisyon vle di pa gen frè?
Non. FINRA fè remake zewo komisyon pa vle di zewo frè: fon yo toujou gen depans, epi kont yo ka gen lòt frè.
Èske rannman nan kalkilatris la se yon prediksyon?
Non. Se yon sipozisyon ou chwazi pou montre efè frè yo. Vre rannman yo chanje chak ane.
Èske yo sere enfòmasyon m yo?
Non. Chif yo rete nan navigatè w epi yo pa voye ban nou.