2027 में रिटायरमेंट खाते में डाले गए पैसे से शुरू करके, अगर आपकी आय कम या मध्यम है, तो संघीय सरकार आपकी बचत का 50% तक, हर व्यक्ति के लिए हर साल $1,000 तक जोड़ेगी। इसे Saver's Match (सरकार की ओर से मिलने वाला अतिरिक्त योगदान) कहा जाता है, और यह रिटायरमेंट प्लान और IRA योगदानों के लिए Saver's Credit की जगह लेता है। नीचे दी गई जानकारी IRS के Saver's Match पेज (आखिरी अपडेट 22 अक्टूबर 2026) से है, जिसे 28 अक्टूबर 2026 को जाँचा गया। यह सिर्फ़ सामान्य जानकारी है, टैक्स या निवेश की सलाह नहीं।
Saver's Match कैसे काम करता है
- मैच: आपके योगदान का 50% तक, हर व्यक्ति के लिए हर साल $1,000 तक। अगर आप शादीशुदा हैं और संयुक्त रिटर्न भरते हैं, तो हर पति/पत्नी को अपने-अपने योगदान पर मैच मिल सकता है (IRS)।
- पैसा कहाँ जाता है: सीधे आपके रिटायरमेंट प्लान या IRA में, आपको नकद या रिफ़ंड के रूप में नहीं। फिर यह आपकी अपनी बचत के साथ बढ़ता है।
- कब: यह 2027 के लिए किए गए योगदानों पर लागू होता है। आप इसे 2028 में अपना 2027 का संघीय टैक्स रिटर्न भरते समय Form 8880-A के साथ क्लेम करते हैं। 2026 के लिए आपको कुछ नहीं करना है।
- कोई न्यूनतम राशि नहीं: कोई न्यूनतम योगदान नहीं है, और आप तब भी पात्र हो सकते हैं जब आप पर बहुत कम या कोई संघीय इनकम टैक्स न बनता हो।
कौन पात्र है
आपको ये सभी शर्तें पूरी करनी होंगी (IRS):
- आप किसी पात्र रिटायरमेंट प्लान या IRA में योगदान करते हैं।
- टैक्स वर्ष के अंत तक आपकी उम्र 18 या ज़्यादा है।
- आप फ़ुल-टाइम छात्र नहीं हैं (IRS टैक्स कानून की परिभाषा इस्तेमाल करता है: साल के पाँच महीनों में से हर महीने किसी स्कूल में फ़ुल-टाइम)।
- कोई और आपको अपने टैक्स रिटर्न पर डिपेंडेंट (आश्रित) के रूप में क्लेम नहीं करता।
- आप टैक्स के लिए अमेरिका के निवासी (resident) हैं; गैर-निवासी आमतौर पर पात्र नहीं होते।
अमेरिकी क्षेत्रों (territories) के निवासी यह मैच IRS से नहीं, बल्कि अपने क्षेत्र की टैक्स एजेंसी के ज़रिए क्लेम करते हैं।
2027 की आय सीमाएँ
मैच की दर आपके फ़ाइलिंग स्टेटस और आपकी संशोधित समायोजित सकल आय (MAGI) पर निर्भर करती है। Saver's Match के लिए MAGI आपकी समायोजित सकल आय (AGI) से शुरू होती है और उसमें कुछ राशियाँ वापस जोड़ी जाती हैं, जिनमें प्री-टैक्स रिटायरमेंट योगदान और कुछ विदेशी आय की छूटें शामिल हैं। आय बढ़ने पर मैच की दर घटती जाती है।
| फ़ाइलिंग स्टेटस | पूरा 50% मैच | कम मैच | कोई मैच नहीं |
|---|---|---|---|
| शादीशुदा, संयुक्त रिटर्न; योग्य जीवित पति/पत्नी | $41,000 तक | $41,001 से $70,999 | $71,000 और ज़्यादा |
| हेड ऑफ़ हाउसहोल्ड (परिवार का मुखिया) | $30,750 तक | $30,751 से $53,249 | $53,250 और ज़्यादा |
| अविवाहित; शादीशुदा, अलग रिटर्न | $20,500 तक | $20,501 से $35,499 | $35,500 और ज़्यादा |
IRS के अनुसार 2027 के बाद के वर्षों में इन सीमाओं को महँगाई के हिसाब से बदला जाएगा।
एक उदाहरण
IRS यह उदाहरण देता है: आप 2027 में हर महीने $20 रिटायरमेंट खाते में डालते हैं, यानी साल में $240, और पूरे 50% मैच के पात्र हैं। सरकार $120 जोड़ती है, इसलिए पहले साल आपके खाते में $360 जाते हैं। मैच की ऊपरी सीमा पर, पूरे मैच वाला कोई व्यक्ति साल में $2,000 बचाता है तो उसे $1,000 जुड़कर मिलते हैं।
कौन से खाते गिने जाते हैं
- नौकरी वाले प्लान: 401(k), 403(b) और सरकारी 457(b) प्लान।
- Traditional या Roth IRA। अगर आप नौकरी के ज़रिए बचत नहीं कर सकते और आपके पास IRA नहीं है, तो IRS एक खोलने का सुझाव देता है; उसके अनुसार 2027 से TrumpIRA.gov पर उन वित्तीय संस्थानों की सूची होगी जो IRA देते हैं और Saver's Match योगदान स्वीकार करते हैं।
- ABLE खातों पर मैच नहीं मिलता, पर उनमें किए गए योगदान अब भी Saver's Credit के पात्र हो सकते हैं।
Saver's Match और Saver's Credit
रिटायरमेंट प्लान और IRA योगदानों के लिए, 2027 टैक्स वर्ष से मैच Saver's Credit (टैक्स क्रेडिट) की जगह लेता है, इसलिए एक ही योगदान पर आपको दोनों नहीं मिल सकते। Saver's Credit आपके 2026 के योगदानों पर अब भी लागू होता है, जिसे 2027 में भरे जाने वाले 2026 के रिटर्न पर क्लेम किया जाता है।
तैयारी कैसे करें
- 2026: कुछ करना ज़रूरी नहीं। अगर आप पहले से बचत करते हैं, तो आप अपने 2026 के रिटर्न पर Saver's Credit के पात्र हो सकते हैं।
- 2027: अपने 401(k), 403(b), सरकारी 457(b) या IRA में योगदान शुरू करें या जारी रखें। छोटी राशियाँ भी गिनी जाती हैं।
- रिकॉर्ड रखें कि 2027 में आपने कितना डाला।
- 2028: मैच क्लेम करने के लिए अपना 2027 का रिटर्न Form 8880-A के साथ भरें।
रिटायरमेंट खातों का पैसा लंबे समय के लिए होता है: IRS चेतावनी देता है कि 59½ की उम्र से पहले निकासी पर अतिरिक्त टैक्स और पाबंदियाँ लग सकती हैं। IRS ने Notice 2026-48 भी जारी किया है, जिसमें कहा गया है कि वह मैच योगदानों पर नियम जारी करने की योजना बना रहा है, इसलिए कुछ बातें अभी बदल सकती हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
क्या Saver's Match सरकार की ओर से मुफ़्त पैसा है?
यह आपकी बचत के 50% तक, साल में $1,000 तक का संघीय योगदान है, जो पात्र होने पर आपके रिटायरमेंट खाते में जमा होता है। यह आपको तभी मिलता है जब आप योगदान करें और Form 8880-A से इसे क्लेम करें।
Saver's Match कब शुरू होता है?
यह 2027 के लिए किए गए योगदानों पर लागू होता है। आप इसे 2028 में भरे जाने वाले अपने 2027 के संघीय टैक्स रिटर्न पर क्लेम करते हैं।
क्या मुझे Saver's Match और Saver's Credit दोनों मिल सकते हैं?
आमतौर पर नहीं। 2027 टैक्स वर्ष से रिटायरमेंट प्लान और IRA योगदानों के लिए मैच, क्रेडिट की जगह लेता है। ABLE खाते के योगदान अब भी Saver's Credit के पात्र हो सकते हैं।
क्या मैच पाने के लिए मुझ पर टैक्स बनना ज़रूरी है?
नहीं। IRS के अनुसार आप तब भी पात्र हो सकते हैं जब आप पर बहुत कम या कोई संघीय इनकम टैक्स न बनता हो।
क्या छात्र पात्र हैं?
अगर आप टैक्स कानून की परिभाषा के अनुसार छात्र हैं, तो नहीं; इसका आमतौर पर मतलब है साल के पाँच महीनों में से हर महीने किसी स्कूल में फ़ुल-टाइम दाखिला।