परिभाषा
ट्रेडिशनल IRA या प्री-टैक्स प्लान का पैसा Roth खाते में ले जाना और उस रकम पर अभी इनकम टैक्स चुकाना।
इसका मतलब
Roth कन्वर्ज़न प्री-टैक्स रिटायरमेंट पैसे को Roth IRA में ट्रांसफ़र करता है। बदली गई रकम, खाते में पहले से मौजूद बाद-टैक्स पैसे को छोड़कर, उस साल की आपकी टैक्स योग्य आय में जुड़ जाती है, लेकिन 10% समय से पहले निकासी का टैक्स कन्वर्ज़न पर खुद लागू नहीं होता। उसके बाद, अगर आगे की निकासियाँ योग्य हों, तो बढ़त टैक्स-मुक्त हो सकती है। अगर आप साढ़े 59 साल से कम के हैं, तो बदली गई रकम की समय से पहले निकासी पर 10% टैक्स के लिए हर कन्वर्ज़न की अपनी पाँच साल की अवधि होती है। कन्वर्ज़न के लिए कोई आय-सीमा नहीं है। कन्वर्ज़न पलटे नहीं जा सकते; कन्वर्ज़न का रीकैरेक्टराइज़ेशन 2017 के बाद बंद हो गया। लोग अक्सर कम आय वाले सालों में कन्वर्ज़न पर विचार करते हैं, लेकिन ज़्यादा आय दूसरी चीज़ों पर असर डाल सकती है, जैसे मेडिकेयर प्रीमियम के अतिरिक्त शुल्क, क्रेडिट और सोशल सिक्योरिटी लाभों पर टैक्स।
उदाहरण
किसी साल ट्रेडिशनल IRA से $20,000 बदलना, जब वह पूरा 22% ब्रैकेट में आता हो, लगभग $4,400 फ़ेडरल इनकम टैक्स जोड़ता है।
सिर्फ़ समझाने के लिए काल्पनिक आँकड़े। आपकी स्थिति अलग होगी।