Pagreretiro at Social Security
Depinisyon
Paglilipat ng pera mula sa tradisyonal na IRA o pre-tax na plano patungo sa Roth account at pagbabayad ng buwis sa kita sa halaga ngayon.
Ano ang ibig sabihin nito
Ang Roth conversion ay naglilipat ng pre-tax na retirement money patungo sa Roth IRA. Ang inilipat na halaga, maliban sa anumang after-tax na pera na nasa account na, ay idinaragdag sa taxable income mo para sa taon, ngunit hindi nalalapat ang 10% na buwis sa maagang pagkuha sa mismong conversion. Pagkatapos nito, ang paglago ay maaaring walang buwis kung kwalipikado ang mga susunod na pagkuha. Ang bawat conversion ay may sariling limang-taong panahon para sa 10% na buwis sa maagang pagkuha ng mga inilipat na halaga kung wala ka pang 59 1/2. Walang limitasyon sa kita para sa pag-convert. Hindi na maaaring bawiin ang mga conversion; natapos ang recharacterization ng mga conversion pagkatapos ng 2017. Madalas isaalang-alang ng mga tao ang mga conversion sa mga taong mas mababa ang kita, ngunit ang mas malaking kita ay maaaring makaapekto sa ibang bagay, tulad ng mga surcharge sa premium ng Medicare, mga credit at pagbubuwis ng Social Security benefits.
Halimbawa
Ang pag-convert ng $20,000 mula sa tradisyonal na IRA sa taong lahat ng ito ay mapupunta sa 22% bracket ay nagdaragdag ng humigit-kumulang $4,400 na federal income tax.
Mga halimbawang numero lamang. Iba ang sitwasyon mo.